Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Москва на что могут пойти коллекторы в 2024 г? ответы экспертов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коллекторы могут встречаться с должником только 1 раз в неделю. Они имеют право не только приходить домой, но и видеться в других местах (например, около подъезда). Главное, соблюдать правило — не чаще 1 раза в неделю.
Права коллекторов по новому закону
Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:
- звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
- выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
- требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
- в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
- использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
- закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.
Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).
Вместе с тем у коллекторов есть право на ведение работы по взысканию долга. Причем такое право наступает только при одновременном соблюдении следующих условий:
- В кредитном договоре есть пункт о том, что банк вправе передать право взыскания третьим лицам (в большинстве случаев такой пункт есть – достаточно просмотреть текст договора).
- Банк передал организации права взыскания, о чем коллекторы могут предоставить соответствующий письменный документ или его электронный скан на е-мэйл.
- Агентство имеет обязательную лицензию, отметка о которой фиксируется в государственном реестре (ответственность за ведение реестра возложена на Федеральную службу судебных приставов).
В целом работа с проблемной задолженностью проводится в течение 4 месяцев, а затем банк принимает решение об обращении в суд либо дело завершается оформлением нового договора с должником, по которому он обязуется погасить кредит по другому графику платежей (обычно с большей переплатой).
Какие действия коллекторов неправомерны?
Они не могут:
- Врываться в дом без согласия хозяина.
- Конфисковывать у должника какие-либо вещи, независимо от их стоимости.
- Угрожать арестом, описью имущества. Подобные полномочия есть только у правоохранительных органов и приставов. Последние действуют исключительно на основании судебного решения.
- Оказывать любое другое психологическое воздействие — например, намекать на то, что у родственников тоже возникнут проблемы.
- Передавать информацию о ситуации должника третьим лицам — звонить на его работу, размещать эти данные в интернете и др.
Могут ли коллекторы раскрывать данные должника третьим лицам?
Любой гражданин беспокоится о сохранности своих персональных данных. В законе сказано, что кредиторы и коллекторы без специального согласия должника не могут раскрывать любым третьим лицам информацию о гражданине, его долге, процессе взыскания. Любые персональные сведения должника не должны попадать в иные руки. Согласие должно быть предоставлено в письменном виде и представлять собой отдельный документ.
У должника остается право в любой момент забрать свое согласие. Ему нужно всего лишь направить кредитору специальное уведомление через нотариуса или заказным письмом. Правда, в некоторых случаях отзыв согласия ничего не изменит для должника. Кредитор может передавать сведения о должнике третьим лицам, если, например, ему нужно продать долг коллекторам.
Как запретить коллекторам звонки, СМС и личные встречи?
Если коллекторы, несмотря на все существующие ограничения, все равно переходят рамки, то должник может совсем отказаться от работы с взыскателями. Здесь есть два пути. В первом случае гражданин может направить коллекторов к своему адвокату. Во втором случае можно совсем отказаться от работы с коллекторами, правда такое право у гражданина возникает лишь через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.
Получив специальный документ от должника, коллекторы вынуждены будут остановить звонки, личные встречи и забыть об отправке СМС. Закон оставляет им только право направлять обычные письма по почте.
Такой мораторий на взаимодействие может быть разморожен. Так, если кредитор подаст в суд и выиграет дело, то после вступления решения в силу, вводится 2-месячная передышка. В течение этого срока представители кредитора смогут снова звонить должнику, приходить домой, конечно, с соблюдением установленных законом ограничений на периодичность таких встреч или звонков.
Что делать, если коллекторы приехали к вам домой?
При встрече с коллекторами оставайтесь вежливыми и спокойными. Действуйте следующим образом:
-
Снимайте общение с коллектором на камеру. Если он нарушит свои полномочия, у вас будут неоспоримые доказательства.
-
Попросите визитера показать документы, которые подтверждают право представлять интересы кредитной организации. Это может быть служебное удостоверение с фото или договор цессии. Если документов нет, то действия коллектора можно расценивать как вымогательство в соответствии со ст. 163 УК РФ.
-
Узнайте Ф. И. О. коллектора, полное название организации, которую он представляет, ее лицензию. Право на личное общение с вами имеет сотрудник только зарегистрированного в Реестре агентства.
-
Выслушайте взыскателя. Если он представляет добросовестную организацию, то может предложить отсрочку или реструктуризацию долга.
-
Не подписывайте документы, которые может предоставить коллектор. Таким образом вы подтвердите, что уведомлены о состоянии вашего долга, и обновите срок исковой давности дела, который уже может подходить к концу.
-
Привлеките соседей в качестве свидетелей, если коллектор ведет себя грубо и угрожает. Их показания пригодятся, если дело дойдет до обращения в прокуратуру.
Все ли коллекторские агентства, работающие с долгами в 2024 году, легальны?
Современные коллекторские агентства, функционирующие на территории нашей страны, можно поделить на три различные группы:
- К первой группе относятся коллекторские бюро, работающие с банками и микрофинансовыми организациями на основании заключенного договора или выкупа проблемных долгов. И их прибыль напрямую зависит от того, какую сумму они могут взыскать с должника. По своей сути, это юридические лица, которые абсолютно отделены от первоначальных кредиторов. Чаще всего такие коллекторские бюро приобретают у кредиторов целые пакеты с проблемными долгами и кредитами, причём покупка происходит по более низкой, чем сам кредит, стоимости. Некоторые агентства наоборот работают с долгами на основании заключенного агентского договора, когда долговые обязательства остаются на балансе кредитора.
- Агентства второго типа создаются на базе кредитных организаций, по сути, представляя одно из подразделений финансового учреждения. Необходимо отметить, что на данный момент такие подразделения присутствуют как у каждого банка, так и у большинства крупных МФО. Чаще всего такие коллекторы не только занимаются взысканием просроченной задолженности, но и выполняют анализ клиентской базы, обрабатывают персональную информацию о клиентах, проводят собственные расследования, а также занимаются логистикой.
- Агентства третьего типа функционируют под прикрытием коллекторских бюро, относящихся к третьему типу, которые обладают лицензией, но при этом «отстраиваясь от них». Или что также довольно часто встречается, выступают в качестве скрытых подразделений микрофинансовых организаций. По сути, это как раз так называемые «чёрные коллекторы», их деятельность незаконна и вообще они не имеют права именоваться коллекторами. В связи с чем, столкнувшись с работой таких коллекторов, можно обращаться в правоохранительные органы.
Антиколлекторы — кто они?
Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.
Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.
Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель…
Что могут коллекторы?
Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.
Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:
- Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
- Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
- Входить на территорию жилья должника без его согласия.
- Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
- Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
- Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.
Правила работы коллекторов в 2021 году
Закон о деятельности коллекторов регулирует работу кредитных организаций, предоставляющих займы, банков, МФО и других организаций, взыскивающих долги. Исключения составляют:
- Долги физ. лиц менее 50 000 рублей.
- Задолженности индивидуальных предпринимателей, появившиеся при осуществлении предпринимательской деятельности.
- Долги по ЖКХ, налогам, взысканиям государственных органов. Исключения — решения судов по взысканию долгов по кредитам и займам, а также задолженности, выкупленные кредитными или коллекторскими организациями.
Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.
Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.
Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!
В 2024 году вступили в силу новые законы, предоставляющие должникам значительно больше прав и защиты от недобросовестных действий коллекторов. Это стало важным шагом в защите прав потребителей и регулировании деятельности коллекторских агентств.
Одно из главных изменений законодательства – установка ограничения на длительность звонков коллекторов. Теперь коллекторы имеют право звонить должнику только с 8:00 до 22:00, и звонки не могут превышать продолжительность трех минут. Это помогает избежать нервного напряжения и давления на должников.
Также в новых законах установлены жесткие наказания за незаконные действия коллекторских агентств. Теперь нелегальные методы взыскания долгов, такие как угрозы, запугивание, посягательства на честь и достоинство, считаются преступлением и влекут за собой серьезные юридические последствия. Коллекторы, совершающие подобные действия, могут быть лишены лицензии, а их компании могут быть подвергнуты штрафам, а в некоторых случаях и ликвидации.
Кроме того, новые законы устанавливают принудительные меры к контролю и ответственности коллекторских агентств. Теперь эти агентства обязаны предоставить доказательства наличия задолженности и право на ее взыскание перед началом взыскания. Если коллекторы не предоставляют такие доказательства, их действия считаются незаконными, и должник имеет право на прекращение взыскания и требование компенсации за моральный вред.
Таким образом, новые законы о коллекторах в 2024 году устанавливают четкие правила и ограничения для защиты должников от незаконных действий и недобросовестных методов взыскания долгов. Это способствует более справедливому взаимодействию между коллекторами и должниками и улучшает условия погашения задолженностей.
Роль государства в регулировании коллекторской деятельности
Государство играет важную роль в регулировании коллекторской деятельности, защищая права и интересы должников. Законы о коллекторах, принятые государством, направлены на установление основных принципов и правил поведения коллекторских агентств.
Одним из главных задач государства является создание законодательной базы, которая регулирует деятельность коллекторов и защищает интересы должников. Такие законы определяют, каким образом происходит взыскание задолженности, кто имеет право заниматься коллекторской деятельностью и какие права и обязанности у коллекторских агентств.
Государство также контролирует деятельность коллекторов и наказывает их за нарушения законов. Коллекторы обязаны соблюдать определенные правила, например, они не имеют права угрожать или принуждать должников к оплате задолженности, они не имеют права разглашать информацию о должнике третьим лицам без его согласия. В случае нарушения этих правил, государство может применить к коллекторам административные или уголовные меры наказания.
Государство также заботится о предоставлении правовой защиты должникам. Оно создает специальные органы, которые рассматривают жалобы и претензии должников в отношении коллекторов. Если коллекторские агентства нарушают права должников, государство может вынести решение в их пользу и наказать коллекторов.
Таким образом, роль государства в регулировании коллекторской деятельности является крайне важной. Она обеспечивает защиту и права должников, предотвращает неправомерное поведение коллекторов и поддерживает справедливость в отношениях между должниками и коллекторскими агентствами.