Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп страховых дел по ДТП в 2024 году: как происходит?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.
Как правильно выбрать компанию перекупщика
Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.
Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.
Как правильно выбрать компанию для выкупа страхового дела при ДТП?
К выбору организации, готовой выкупить задолженность по страховому возмещению при ДТП, стоит подходить внимательно. Процесс осуществляется с соблюдением следующих правил:
- Не стоит обращаться в компании, утверждающие, что обязательно решат вопрос, и клиент сможет получить 100% от возмещения. Подобная ситуация невозможна. Часть денежных средств компания берёт за свои услуги. Поэтому такие обещания заведомо ложные.
- Не нужно в первый день после ДТП подавать заявление в коллекторскую фирму. Изначально рекомендуется попытаться решить вопрос со страховой компанией самостоятельно. После этого клиент поймёт, на что сможет рассчитывать.
- Все пункты договора о выкупе страхового дела при ДТП нужно тщательно изучать. Особое внимание стоит уделить сноскам и предложениям, напечатанным мелким шрифтом. Подпись на бумаге стоит ставить только после того, как удастся удостовериться, что подвох отсутствует.
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
Причины появления долговых обязательств
Обычно долговые обязательства появляются из-за того, что страховая компания обязана выплатить определенную сумму денег потерпевшему, который стал участником дорожно-транспортного происшествия. Существуют такие организации, которые пытаются всеми способами избежать возмещения по КАСКО и ОСАГО.
Страховая компания часто затягивает выплату долгов или предлагает не полную сумму, а пострадавшему денежные средства требуются в срочном порядке. Что же делать в этом случае? Как бороться со страховой компанией? Страхователь может обратиться к третьему лицу и передать право требований долга. Такой способ очень удобен и эффективен.
К нему прибегает все больше людей.
Согласно 384 статье Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь может заключить договор цессии с третьим лицом, в котором будет определен страховой случай и цена возмещения ущерба. Так, пострадавшему не нужно тратить свое время на продолжительные ожидания – достаточно подождать какое-то время после заключения договора, чтобы получить всю сумму, указанную в документе. Как только договор заключается, третьему лицу передается как и право на получение последующей выгоды, так и возможный риск, который связан с невыполнением обязательств должником.
В каких ситуациях выгодно продать страховое дело?
Если брать в учет то, что фирма, которая производит выкуп, имеет выгоду с разницы суммы, выданной человеку, который к ним обратился и стребованных со страхового лица, не во всех случаях выгодно производить цессию своего страхового дела.
Такой шаг обоснован в случаях, если:
- Компенсационная сумма, предъявленная страховиком, существенно и необоснованно занижена;
- В случае отказа в компенсации;
- В случае намеренного оттягивания или затягивания процесса выплат компенсации страховой компанией;
- Когда путь решения проблемы по выплате лежит только через судовую тяжбу;
- Страховщик не имеет финансовой возможности возместить финансовый ущерб.
В этих вариантах событий есть смысл продавать право на взыскание денежных средств опытным автоюристам. Они сами соберут нужный пакет документов, да и до суда дело не дойдет.
Специализированная фирма или страховой автоюрист выкуп страховых дел по ДТП осуществляют 2 способами:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Выкуп страховых случаев по ДТП автоюристы производят по договору цессии максимум за 70% от размера реального ущерба!
1-й способ. Путем заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ).
В этом случае по сути заключается договор купли-продажи страхового дела, когда продавец (цедент) продает свой долг покупателю (цессионарию) за определенную договором сумму. Новым кредиторм становится всем известные «автоюристы».
ПЛЮСЫ
никуда не надо бегать;
поход в офис для подписания договора;
поход к нотариусу, заверить документы;
и все, получаем деньги и свободны.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Все действия по доверенности осуществляются от имени потерпевшего, но без его участия. Кроме того Вам придется заплатить налог.
2-й способ. Фиктивный выкуп.
Спросите как? А очень просто! Страховой автоюрист или фирма осуществляющая выкуп дел по ДТП, фактически не становится его собственником, они просят Вас выписать на их имя доверенность на представление Ваших интересов (в страховой, в суде и т.д.) вообщем везде, где это понадобится с правом получения всех причитающихся денег. За это они Вам заплатят до 90% от реального ущерба, а все отсуженные деньги заберут себе.
ПЛЮСЫ
Высокий размер выплаты.
Они сами договариваются с экспертами и выставляют размер ущерба на свое усмотрение, а он может в 1,5 — 2 раза превышать реальный, плюс штрафы и пени, а они могут в несколько раз превышать сумму иска.
По сути по России найдется всего пару компаний, осуществляющих выкуп долгов страховых компаний по договору цессии, а остальные просто «КОСЯТ» под выкуп.
Как и любая другая сделка, выкуп страхового случая имеет плюсы и минусы. Причем не всегда ясно, кто получает максимальную выгоду. Чтобы лучше разобраться что когда и кому выгодно оформим данные в в виде таблицы:
| Страховая компания | Водитель | Компания, выкупающая страховое дело |
|---|---|---|
| Выгода | ||
| Страховщики, как и водители, тоже имеют право обращаться к автоюристам. Таким образом они могут добиться значительного снижения суммы выплаты. | Быстрое решение проблемы.
Получение средств даже в случае банкротства страховой. Отсутствие надобности вести самостоятельные переговоры. |
Получение дохода (выплачивает водителю лишь оговоренную суму, все что удастся получить свыше нее остается в качестве зарплаты). |
| Недостатки | ||
| В случае проигрыша дела обязуется выплатить как все долги, так и штрафы, и неустойки. | Фирма, выкупившая дело, может выдать гораздо меньшую сумму, чем в случае самостоятельных переговоров. | Иногда можно понести и убытки, если дело окажется проигрышным, начнутся судебные тяжбы или какие-либо форс-мажоры. |
Выкуп страховых дел: Видео
Выкупая задолженность или отказ страховщика, «Союз Эксперт» оформляет на себя взыскание материальных средств со страховщика или любого другого должника. Наша организация купит у вас не только задолженность вашего страховщика, но также все остальные задолженности, которые выявятся после проверки документации.
«Союз Эксперт» выкупит задолженность страховых компаний и других лиц по разным договорам (кредиты, поставка, купля-продажа). Если вам нужно быстрее отремонтировать машину, на которую страховая компания не хочет отдавать деньги, то мы можем сразу предоставить вам средства, выкупив страховой долг.
Виды выкупа страховых дел по ДТП
К сведению Законодательная база РФ содержит документ, регламентирующий отношения страховой компании и ее клиента. Речь идет о положении 4015-1, получившим название «О страховом деле в РФ». Все действия СК, участника ДТП и третьей стороны (принимающей на себя обязательства по получению компенсации), регламентированы данным положением.
Существует два основных варианта выкупа страхового дела при ДТП:
- Передача полномочий потерпевшей стороны третьему лицу на основании доверенности. Но данный способ выкупа страховых дел по дорожно-транспортному происшествию не пользуется широкой популярностью. Необходимо не только заверить документ у нотариуса, но и доверенность не отражает всей полноты заключенной сделки. В ней нельзя указать тот факт, что полученные денежные средства на законных основаниях переходят в пользу коллекторов. А также не оговаривается сам момент передачи денег.
- Переуступка интересов на основании договора цессии. В документе указано, что должник остается прежним, а изменяется лишь правообладатель. И после заключения договора цессии право получения компенсации переходит к коллекторскому агентству.
В чем суть продажи страховых долгов?
Итак, вначале совершается ДТП, попадающее в разряд страховых случаев. Проводится обязательная техническая экспертиза, определяющая сумму возмещения по полису. СК по какой-то причине отказывает в выплате, оттягивает ее или выплачивает сумму меньшую, нежели определена комиссией. Что делать дальше? Один из выходов — продать возникший долг.
Продажа долгов страховых компаний возможна при следующих обстоятельствах:
- выплаченной страховщиком суммы недостаточно для восстановления авто после аварии;
- СК через 20 дней после подачи клиентом документов по ДТП не дала отказ, но и компенсацию не перечислила, а также не выполнила ремонт ТС;
- страховая отказывается выплачивать компенсацию;
- СК признана банкротом;
- деньги нужны срочно, и сумма, предложенная автоюристами, устраивает автовладельца;
- СК умышленно затягивает сроки рассмотрения дела, требуя все новых документов или внесения исправлений в документы с недочетами;
- участвовать в судебных разбирательствах автовладелец не может или просто не хочет;
- если СК не торопится выполнять судебное решение.
Порядок выкупа страховых дел по ДТП
В случае наступления страхового риска при дорожно-транспортном происшествии застрахованное лицо вправе передать право на получение возмещения ущерба в денежной форме с помощью договора цессии.
Он представляет собой соглашение сторон об уступке возможности получения различного рода имущества, прав собственности и получения выплат по задолженности заемщиков, которые подтверждены документально и свидетельствует о данных правах в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Отношения в сфере передач прав на требование (цессию) регламентируются 382 статьей Гражданского Кодекса.
При заключении договора цессии (уступки) на требование в возмещении ущерба при наступлении страхового случая необходимо соблюсти следующее условие: сторона, изначально имеющая обязательства перед заинтересованным лицом, в отношении которой и происходит переуступка, должна быть уведомлена о заключении соответствующей сделки в первоочередном порядке.
Из статьи 382 части 3 ГК РФ следует, что должник должен быть уведомлен официально в письменной форме о переходе прав на получение соответствующей задолженности к новому кредитору.
Что такое законные сделки по продаже страховых дел ДТП?
Такие сделки являются юридически законными и требуют соблюдения определенных условий и процедур. Процесс продажи страхового дела ДТП включает получение согласия страховой компании, заключение договора купли-продажи, уведомление страхователя и прочие необходимые меры.
Продажа страхового дела ДТП может быть выгодна для обеих сторон. Например, страховому случаю может потребоваться быстрая финансовая компенсация, а страховщику может понадобиться освободиться от ответственности по этому делу. В таких случаях, стороны могут договориться о продаже страхового дела ДТП.
Важно отметить, что для проведения законной сделки необходимо соблюдать все соответствующие нормы законодательства, а также проконсультироваться с юристом или профессионалом в области страхования. Продажа страхового дела ДТП может иметь юридические последствия, и каждая сторона должна быть полностью информирована о возможных рисках и правовых последствиях.
Как правильно выбрать компанию перекупщика
От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации.
Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.
Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.
Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.
Сумма, которую можно получить от страховщика, зависит от полученных повреждений и стоимости работ по восстановлению авто, поэтому профессионалы взвешенно подходят к выкупу. Они заключают договор лишь после тщательной оценки повреждений специалистами. Зачастую дело не ограничивается визуальной оценкой повреждений кузова и агрегатов.
Иногда на получение экспертных данных уходит несколько дней.
Поспешное заключение договора после поверхностного осмотра говорит о явно заниженной сумме выплаты продавцу страхового дела. В этом случае все риски неправильной оценки ущерба перекладываются на него. Обещания мгновенной выплаты ущерба говорит о том, что её сумма будет значительно меньше размера страховых выплат.
Не стоит верить и тем, кто обещает погашение 100% ущерба.
Это не благотворительные организации. Фирма как минимум должна покрывать свои расходы. И единственный источник такого покрытия — разница между страховым возмещением и суммой, которую вы получите на руки.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства.
Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Условия и необходимые документы
О±ÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýÃÂü ÃÂÃÂûþòøõü ôûàÿÃÂþôðöø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ôõûð ÿÃÂø ÃÂâàÿþ ôþóþòþÃÂàÃÂõÃÂÃÂøø ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþôóþÃÂþòúð úûøõýÃÂþü þÿÃÂõôõûõýýþóþ ÿðúõÃÂð ôþúÃÂüõýÃÂþò. ÃÂý òúûÃÂÃÂðõàò ÃÂõñÃÂ:
- ÃÂðÃÂÿþÃÂàóÃÂðöôðýøýð àä, òÃÂôðýýÃÂù òûðôõûÃÂÃÂàðòÃÂþüþñøûÃÂ.
- ÃÂþôøÃÂõûÃÂÃÂúþõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ, ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂõõ ÿÃÂðòþ ÃÂÿÃÂðòûõýøàÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýÃÂü ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòþü ôðýýþù úðÃÂõóþÃÂøø.
- ÃÂðÃÂÿþÃÂàÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþóþ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð (øûø öõ ÿÃÂø õóþ þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøø â ôÃÂñûøúðÃÂ).
- ÃÂÃÂðòøûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûõýýÃÂù ÿÃÂþÃÂþúþû àüõÃÂÃÂð ÿÃÂþøÃÂÃÂõÃÂÃÂòøÃÂ.
- àõúòø÷øÃÂàñðýúð, úÃÂôð ýõþñÃÂþôøüþ ÿõÃÂõòõÃÂÃÂø ôõýõöýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð.
- ÃÂþÿøø ÃÂõúþò, õÃÂûø ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøú ÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ òþÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðû ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòþ ýõ ôþöøôðÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂõýøàòÃÂÿûðàþàáÃÂ.
ÃÂÃÂûø àòûðôõûÃÂÃÂð ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõàýð ÃÂÃÂúðà÷ðúûÃÂÃÂõýøõ ýõ÷ðòøÃÂøüþù ÃÂúÃÂÿõÃÂÃÂø÷ÃÂ, ýðÿÃÂðòûõýýþù ýð þÃÂõýúàÃÂð÷üõÃÂð ÃÂÃÂõÃÂñð, ÃÂþ õóþ ÃÂðúöõ üþöýþ ÿÃÂøûþöøÃÂàú þÃÂýþòýÃÂü ôþúÃÂüõýÃÂðü.