Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк отказывает снижать ставку по ипотеке при рождении второго ребенка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прогноз по ипотеке — снижение ставок в 2022 году до 8,5% и ниже В конце марта газета “Известия” опросила представителей крупнейших российских банков и экспертов рынка на тему того, что будет с ипотекой в 2022 году. Общее мнение экономистов — ставки по ипотеке в 2022 году продолжат снижение, и к концу года они станут ниже на процент-полтора. Таким образом, вполне реальной является средняя ипотечная ставка в России в конце 2022 года на уровне 8,5%. И это при достаточно консервативном подходе. Как сообщают те же “Известия”, в марте, при средней ставке по данным ЦБ на уровне 9,75%, для 15 крупнейших банков России статистика была заметно ниже — 9,4% на первичное жилье и 9,5% — на “вторичку”. Различные российские банки дают разный прогноз по средней ставке на ипотеку в конце 2022 года. Эти прогнозы отличаются только степенью снижения, которую ожидают те или иные эксперты.
Снизить ставку можно при рождении первого ребенка
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
- У вас родился или родится первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года
- Недвижимость куплена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП
- Вам осталось выплатить по кредиту меньше 79,9% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
Ипотека и возможность списания при рождении ребенка
Государство финансирует помощь населению на федеральном или же региональном уровне. Соответственно, в разных частях страны условия, льготные категории и денежные выплаты будут несколько отличаться. В свою очередь, банковские учреждения предлагают ряд выгодных условий для своих нынешних и потенциальных клиентов, способствуя тем самым решению их жилищных проблем. Так, например, когда государство обеспечивает малоимущих дополнительной материальной помощью, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки, а также пересмотры платёжных периодов, то есть отсрочки, сотрудничая с субсидированием от правительства.
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй
Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.
Нo ecть и дpyгиe плюcы:
- гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
- бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.
Банк отказывает снижать ставку по ипотеке при рождении второго ребенка
в отделение россельхозбанк при обращении на снижение ставки по действующей ипотеке, сотрудник ответил что данная программа у них не действует, по причине (дословно) «не функционирует, не могу сказать почему, нам по факту приходит уведомление. когда заработает, не знаю, так же приходит уведомление»
Можете в своем заявлении ссылаться на следующие нормы Постановления Правительства РФ от 30.12.2022 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ДОМ.РФ“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»:
Надо сказать, что государство не устанавливает конкретный перечень бумаг, необходимый для рефинансирования, поэтому уточнять его у банка-кредитора следует заранее. На этапе рассмотрения заявки можно предоставить только копии документов, а анкету заполнить на сайте выбранной финорганизации в режиме онлайн.
- анкеты-заявления;
- паспортов заемщика и созаемщиков;
- справки о доходах;
- копии трудовой книжки с отметкой о месте работы и должности, которую занимает заемщик;
- свидетельства о рождении всех детей, воспитывающихся в семье;
- всех документов, касающихся оформленной ипотеки.
При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не распространяется, поэтому в 2022 году взять субсидию или воспользоваться рефинансированием на вышеописанных условиях нельзя. Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.
Если родился второй ребенок: как уменьшить ипотеку?
Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.
Чтобы добиться погашения ипотеки на выгодных условиях при рождении второго ребенка в 2022 году, нужно обратиться к выбранному банку-кредитору с пакетом документов, состоящим из:
- анкеты-заявления;
- паспортов заемщика и созаемщиков;
- справки о доходах;
- копии трудовой книжки с отметкой о месте работы и должности, которую занимает заемщик;
- свидетельства о рождении всех детей, воспитывающихся в семье;
- всех документов, касающихся оформленной ипотеки.
Ипотека и возможность списания при рождении ребенка
При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Порядок получения льготного субсидирования
Для того, чтобы получить субсидию обратиться нужно в тот банк, в котором оформлялся ипотечный кредит. Если ипотеки нет, то оформить ее можно в выбранном банке и приложить документы по положенной льготе. Если ипотеку семья уже платит, то принести нужно будет свидетельства о рождении на всех детей, а также написать заявление на льготу. После этого банк должен провести реструктуризацию суммы долга.
Для оформления ипотеки предоставить нужно будет документы, необходимые для получения кредита:
- Заявление;
- Паспорт (оригинал и копия);
- Трудовой книжка (заверенная работодателем копия);
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме, предложенной банком);
- Свидетельство о госрегистрации (для ИП), налоговая декларация;
- Свидетельства о рождении детей;
- Договор купли-продажи квартиры.
В некоторых случаях сотрудники банка могут запросить и дополнительные документы.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность получения государственной помощи не зависит от возраста участника программы. Даже если один или двое детей уже взрослые, это не является препятствием для предоставления льгот. Кроме того, нет требования иметь большое семейное имущество.
Несмотря на отсутствие точного требования, существуют определенные условия для получения 450 000 евро на оплату ипотечного кредита.
- Кредит выдается российским банком,
- Матери и отцы не должны быть лишены родительских прав,
- дата выдачи ипотеки — не позднее 1 июня 2024 года.
- Ипотека предназначена для приобретения или рефинансирования квартиры, жилья или участка.
Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье
Крупные кредиторы предлагают клиентам прекратить выплату ипотечного кредита, если в их семье произошло пополнение. Эту возможность следует рассмотреть при подписании договора. Это не во всех случаях, так как она доступна не в каждом банке.
Государство поддерживает новые семьи с детьми, чтобы помочь им справиться с финансовыми проблемами и сохранить демографический статус.
Наличие детей у супругов является обязательным при подаче заявки на ипотечный кредит и при выборе определенных программ.
- Если семья взяла ипотечный кредит до рождения первого ребенка, то никаких льгот по текущему долгу не предоставляется. Однако можно закрыть новый кредит для его рефинансирования.
- Семьи, участвующие в программе государственного жилья, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
- Усыновленный ребенок приравнивается к биологическому родителю при подаче заявки на ипотечный кредит.
Вам рекомендуется вступить в программу «Доступное жилье для новых семей» до получения ипотечного кредита.
Требования к участникам программы:
- Возраст родителей или одного из них — не моложе 35 лет.
- Российское гражданство.
- Площадь жилья каждого члена семьи до ипотеки не должна превышать 15 кв. м.
Семьи, соответствующие описанным правилам, имеют право уменьшить или снять ипотечный кредит с помощью государственных услуг.
Какие банки предоставляют льготы?
Некоторые коммерческие кредитные учреждения предлагают скидки на ипотеку для семей с детьми. В основном это «системные» банки с государственной собственностью.
- Райффайзен.
- ВТБ 24.
- СБЕРБАНК.
- Возрождение.
- Россельхозбанк.
Условия льготной ипотеки в разных банках отличаются. Поэтому при обращении в филиалы учреждений важно узнать обо всех оттенках ипотеки. В частности, Сбербанк предлагает программу «ипотека с государственной поддержкой» для новых семей, у которых уже есть или будут дети.
- Процентные ставки снижаются до 11,4% годовых (нажмите здесь, чтобы узнать, как получить ипотеку под 6%).
- Взносы ниже, чем при обычной ипотеке — 10% для семей с детьми и 15% для семей без детей.
- Предоплату можно снять с материнского капитала без дополнительной выгоды.
- Возможна отсрочка по кредиту при рождении первого и второго ребенка на три и пять лет соответственно.
- Частичное снятие долга при рождении первого и второго ребенка — в каждом случае снимается 18 кв. м стоимости проживания.
- При рождении в семье третьего ребенка ипотечное обязательство может быть снято.
Подробнее о снятии ипотеки Сбербанком при рождении первого, второго и третьего ребенка читайте здесь.
Условия от ВТБ 24:
- Процентная ставка — 11% годовых.
- Сумма первого транша — 20% от стоимости жилья.
- Первый транш может быть полностью покрыт за счет средств материнского капитала.
- Государственные субсидии — 40-50% от стоимости жилья.
- Списание долга — на первого и второго ребенка.
- Полное погашение — в связи с рождением в семье третьего наследника.
- Максимальный срок ипотеки — 30 лет, с возможностью остановки на 3-5 годах.
Тип объекта кредитования не имеет значения при оформлении льгот. Это может быть новостройка или вторичная жилая квартира.
Помощь от государства в приобретении жилья
Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.
Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.
Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.
Как получить сниженную ставку?
Для уменьшения процента по ипотеке обратитесь к менеджеру банка с заявлением в письменной форме. Оно будет называться «О просьбе снижения процентной ставки по кредитному (ипотечному) договору с мотивированным основанием» (необходимое основание указывается).
Совет: проконсультируйтесь непосредственно на приеме или по телефону с тем работником банка, кто ведет ваши дела. Он подскажет и точную формулировку заявления, и другие нюансы.
Обычно запрос одобряют, если разница между вашим текущим процентом и средней действующей ставкой более 2%. Сейчас у Сбербанка эта цифра колеблется около 9% годовых (запланировано с 29 ноября 2019 г.). Это означает, что если вы имеете ставку в 10-10,5 %, то банк может отказать вам в перерасчете, и ваши условия останутся прежними.
Если ипотечная ставка больше (11% и более), то вам сделают перерасчет. Но вы должны подходить под определенные требования для этой услуги:
- Подписание договора об ипотеке должно быть минимум 12 месяцев назад;
Пример: семья Хвостовых взяла ипотеку в декабре 2018, а обратилась в банк за рефинансированием кредита в октябре 2019 г. На момент обращения договору не исполнилось года с момента подписания, поэтому супругам было предложено прийти с заявлением через месяц.
- Долговое обязательство должно составлять не менее 500 000 рублей;
Льготная ипотека доступна не каждой семье, поскольку программа кредитования действует при определенных условиях:
- В программе участвуют граждане, у которых рождение детей (как минимум вторых) приходится на срок с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г.
- Кредит может быть оформлен по договору купли-продажи или долевого участия.
- Предметом покупки может быть квартира или дом.
- Кредитный договор должен быть оформлен не раньше 01.01.2018 г. и не позднее 01.03.2023 г.
- Минимальная сумма кредитования равна 500 000 р., а максимальная различается в зависимости от региона, в котором покупается жилье. Для Москвы и Санкт-Петербурга она равна 12 млн р., а для остальных регионов РФ – 6 млн р.
- Ипотека, взятая под рождение второго ребенка, должна быть рублевой: на валютную ипотеку льгота не распространяется.
- Первый взнос по ипотеке составляет не менее 20% от общей суммы кредита, остальная сумма погашается аннуитетными платежами (т.е. равными суммами).
- В качестве первого взноса допустимо использовать Материнский капитал – государственный и региональный (если регион его предоставляет).
Полное списание долга
Полное списание долга по ипотеке в принципе не предусматривается: государство субсидирует покупку недвижимости, а не дарит ее. Однако законодательно предусматриваются и такие ситуации, как существенная потеря заемщиком в сумме ежемесячного дохода, что бывает при вынужденной смене работы и во многих других ситуациях. В этом случае государство готово предоставить заемщику безвозмездную материальную помощь в размере 600 000 р.
Во многих банках предусмотрены и кредитные каникулы, то есть определенный период, в течение которого заемщик имеет полное право не вносить платежи вообще. Такая услуга эффективна в случае, если заемщик испытывает временные финансовые трудности (из-за болезни, смены работы и т.п.).
Обращаясь к помощи государства в решении проблем выплаты кредита по ипотеке, нужно учитывать, что сбор документов и хождение по инстанциям может занять не один день. Однако усилия заемщиков стоят того: лучше обратиться за финансовой поддержкой государства, чем в недалеком будущем испытывать на себе последствия просроченных платежей, включая ухудшение кредитной истории и потерю жилья.
Что предлагает банк: условия кредитования подробно
- рождение второго ребенка, а также последующих детей, имеющих российское гражданство, в период с 01 января 2018-го до 31 декабря 2024 года;
- проживание семьи в единственном жилье, площадь которого меньше санитарных норм, с учетом имеющихся детей;
- процентная ставка — 5% годовых. Согласно , льготная ставка Сбербанка по ипотеке на 2 детей действует на протяжении всего срока кредитования;
- банком установлена минимальная сумма оформляемого кредита — 300 тыс.руб. Максимальная дифференцируется в зависимости от региона, где приобретается объект недвижимости: для Москвы, Подмосковья, СПб и ЛО — 12 млн. руб., для прочих регионов — 6 млн .руб.;
- срок кредитования — от 1-го года до 30-ти лет;
- размер первоначального взноса — 20%;
- обязательна страховая защита объекта ипотеки, жизни и здоровья заемщика.
Всё о снижении процентной ставки по ипотеке в Сбербанке при рождении первого, второго или третьего ребёнка
- Рождение первого ребёнка даёт право на компенсацию за 18 кв. м (в соответствии с рыночной стоимостью в регионе).
- Второй ребёнок позволяет претендовать на списание стоимости ещё 18 кв.м.
- Третий малыш даёт право на полное списание ипотеки из государственных средств.
- паспорта обоих родителей или одного, если семья неполная;
- свидетельство о рождении (если это второй или третий ребенок, потребуются документы на всех детей);
- свидетельство об усыновлении (удочерении) для тех семей, где ребенок приёмный;
- свидетельство о заключении брака;
- договор об ипотечном кредитовании;
- документ, подтверждающий собственность на жилье;
- справка о задолженности.
Снижение Процентной Ставки По Действующей Ипотеке В Сбербанке В 2022 При Рождении Второго Ребенка
Cнижение ставки по ипотеке в 2022 году в Cбербанке по ранее выданным, образец заявления На основании многочисленных писем, жалоб и претензий клиентов с запросами пересмотра ставок по действующему займу, в августе 2022 года Сбербанк сделал официальное сообщение о том, что в финучреждении таки будут принимать и рассматривать заявки на снижение оформленного ранее ипотечного кредита.
Более того, ни одна программа, направленная на снижение годовых, Сбером не зарегистрирована официально. Но они успешно работают, и банковская организация всегда идет навстречу своим заемщикам при выполнении последними принятых условий.
Не исключено, что она будет продлена. При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.