Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2023 году в России закрылось всего три банка, и во всех случаях прекращение деятельности было связано с их реорганизацией. С начала года ЦБ не отозвал ни одной банковской лицензии, то есть принудительно по решению регулятора другие пока не закрывались.
Проблемы банков сегодня
ЦБ РФ все активнее следит за транзакциями граждан и компаний. Причем эта нагрузка по контролю перекладывается на сами банки. Если ЦБ считает, что финансовая организация недостаточно хорошо отслеживает подозрительные переводы, разрешение могут отозвать. Для любой финансовой организации это серьезный вызов. Тут срабатывает эффект масштаба: у крупного банка есть ресурсы для отслеживания, но и транзакций, за которыми надо следить, намного больше.
Предприниматели в этом свете недовольны рисками блокировок счетов (по новым правилам возможна даже внесудебная блокировка, если какие-то переводы покажутся банку подозрительными), да и обычные граждане, не имеющие отношения к бизнесу, настороженно относятся к обсуждению контроля и налогообложения денежных транзакций. В сентябре 2021 года Центробанк выпустил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», этот документ расширяет требования к контролю за переводами между физическими лицами. Как следствие — скептическое отношение клиентов и отток средств из банков. Теперь финансовым организациям приходится лавировать между требованиями контролирующих органов и снижением рисков для клиентов. Далеко не всегда удается найти этот баланс.
Основные причины банкротства банка
Часто при наступлении кризиса с проблемой банкротства сталкиваются, в первую очередь, банки. Эта ситуация наступает, когда банк не в состоянии расплачиваться с кредиторами, и закрывается. Причины такой негативной ситуации очень разнообразны, но вот основные из них:
- большое количество заемщиков, неспособных выплачивать свои долги перед банком;
- неэффективный менеджмент, маркетинговая политика;
- общий и длительный убыток от финансовой деятельности;
- снижение собственного капитала банка и достижение опасного минимума ниже нуля;
- обесценивание валют, затяжные кризисы в экономике страны и в мире, рост ставки рефинансирования;
- другие внешние экономические и политические факторы (инфляция, бедность населения, низкие заработные платы населения, военные и общественные конфликты и другие).
Коллекционная стоимость современных банкнот
| Модификация | Номинал | F | VF | XF | UNC |
|---|---|---|---|---|---|
| Без модификации | 5 рублей | 30 р. | 150 р. | 300 р. | 600 р. |
| Без модификации | 10 рублей | 50 р. | 200 р. | 500 р. | 950 р. |
| Без модификации | 50 рублей | 150 р. | 350 р. | 700 р. | 2450 р. |
| Без модификации | 100 рублей | 150 р. | 500 р. | 1200 р. | 2400 р. |
| Без модификации | 500 рублей | 600 р. | 1500 р. | 2500 р. | 5500 р. |
| 2001 год | 10 рублей | 30 р. | 80 р. | 300 р. | 550 р. |
| 2001 год | 50 рублей | 120 р. | 300 р. | 600 р. | 2300 р. |
| 2001 год | 100 рублей | 120 р. | 300 р. | 700 р. | 1500 р. |
| 2001 год | 500 рублей | Номинал | 900 р. | 1500 р. | 2500 р. |
| Без модификации | 1000 рублей | Номинал | 1400 р. | 2000 р. | 2750 р. |
| 2004 год | 10 рублей | Номинал | 12 р. | 20 р. | 30 р. |
| 2004 год | 50 рублей | Номинал | Номинал | 60 р. | 80 р. |
| 2004 год | 100 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 110 р. |
| 2004 год | 500 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 550 р. |
| 2004 год | 1000 рублей | Номинал | Номинал | 1100 р. | 1200 р. |
| Без модификации | 5000 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 5300 р. |
| 2010 год | 500 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 550 р. |
| 2010 год | 1000 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 1050 р. |
| 2010 год | 5000 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 5200 р. |
| 2014 год | 100 рублей «Сочи» | Номинал | 110 р. | 150 р. | 200 р. |
| 2015 год | 100 рублей «Крым» | Номинал | 110 р. | 150 р. | 200 р. |
| 2017 год | 200 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 300 р. |
| 2017 год | 2000 рублей | Номинал | Номинал | Номинал | 2200 р. |
Самые Крупные Банкротства Банков В России
Конечно, можно говорить о том, что менеджментом были совершены фатальные ошибки: например, инвестирование в рынок недвижимости, который провалился (как в случае с братьями Ананьевыми (Промсвязьбанк), которые вбухали пару миллиардов долларов в подмосковные угодья), но это единичные случаи, и даже такая ошибка – не главная причина банкротств. Чаще под ошибки замаскировано преднамеренное воровство. Посмотрите на самые крупные банкротства. Экс-владельцы Промсвязьбанка братья Ананьевы, по моим оценкам, вывели себе на жизнь порядка 25% денег из банка, Сергей Пугачёв (Межпромбанк) – все 100%, Андрей Бородин украл 4 млрд долл. из Банка Москвы – это порядка 10% клиентских денег, поскольку это очень большой банк.
– Есть мнение, что на то, чтобы арестовать имущество беглого банкира Пугачёва в Лондоне, потрачено было больше денег на адвокатов и судебные процессы, чем в итоге удастся вернуть, продав его имущество. Значит, любые попытки наказать проворовавшихся банкиров и вернуть деньги в страну бессмысленны?
Большие аферы дагестанских банков
Одной из самых крупных махинаций стало отмывание денег двумя дагестанскими банками, «Трансэнергобанком» и банком «Экспресс». Владельцы вывели через эти финучреждения около 100 миллиардов рублей, а это много больше вышеупомянутого долга «Югры». Работа обоих финансовых учреждений связана с Ильясом Умахановым – это второй после Валентины Матвиенко человек в Совете Федерации. В 2013 году, как раз перед закрытием, в отчетности двух финансовых учреждений обнаружили большой рост депозитов. Практически все они были близки к 700 000 руб. Именно на такую сумму распространяются гарантии Агентства страхования вкладов.
Мошенничество состояло в том, что некоторые вкладчики делали вклады и за самих себя, и за сотню других, подставных лиц. Для этого предварительно оформлялись доверенности. По бумагам все было правильно. Но до поры. Агентство страхования вкладов и Центробанк выяснили, что на самом деле вкладчиков было 75. Но эти два банка потребовали у АСВ компенсировать вложения вкладчиков на 13 млрд рублей.
Мошенники пытались надавить на санационную администрацию банков и даже подавали иски в суд. Раньше именно такого мошенничества не было: компенсация денег нереальным вкладчикам стала ноу-хау банков Ильяса Умаханова. Ни до, ни после никто таких схем не использовал. Агентство страхования вкладов отказалось платить компенсацию. После этого из банков пропало около 3 млрд руб. Сейчас Ильяс Умаханов, который по сути является преступником занимает важную должность в Совете Федерации. Этот пост он сохранил за собой даже после всего случившегося. Финансовые преступления Умаханова не такие значительные, так как исчисляются уже не миллиардами, а «только» миллионами рублей.
Что делать, если твой банк попал под санацию?
Вернуться к списку Если в СМИ о банке появляются только плохие новости, а в отделениях вам отказываются сразу выдать вклад и просят записаться в очередь, это не значит, что банк обязательно обанкротится. У него ещё есть шанс попасть под санацию и «оздоровиться».
Чем обойдётся это оздоровление клиентам? Для начала разберёмся, что такое санация и как реагировать, если эта процедура коснулась банка, в котором у вас размещён вклад или оформлен кредит. Санация – это меры по финансовому оздоровлению банка и предотвращению банкротства кредитной организации.
Банку, который находится на грани потери лицензии, выдаются средства от Агентства страхования вкладов (АСВ) или инвесторов для того, чтобы он мог восстановить платёжеспособность.
Хорошая новость для клиентов заключается в том, что банк, скорее всего, не закроется в ближайшие годы, т.е. деньги даже сверх страховой суммы (1,4 млн рублей) не пропадут.
Самые Крупные Банкротства Банков В России
Конечно, можно говорить о том, что менеджментом были совершены фатальные ошибки: например, инвестирование в рынок недвижимости, который провалился (как в случае с братьями Ананьевыми (Промсвязьбанк), которые вбухали пару миллиардов долларов в подмосковные угодья), но это единичные случаи, и даже такая ошибка – не главная причина банкротств. Чаще под ошибки замаскировано преднамеренное воровство. Посмотрите на самые крупные банкротства. Экс-владельцы Промсвязьбанка братья Ананьевы, по моим оценкам, вывели себе на жизнь порядка 25% денег из банка, Сергей Пугачёв (Межпромбанк) – все 100%, Андрей Бородин украл 4 млрд долл. из Банка Москвы – это порядка 10% клиентских денег, поскольку это очень большой банк.
– Есть мнение, что на то, чтобы арестовать имущество беглого банкира Пугачёва в Лондоне, потрачено было больше денег на адвокатов и судебные процессы, чем в итоге удастся вернуть, продав его имущество. Значит, любые попытки наказать проворовавшихся банкиров и вернуть деньги в страну бессмысленны?
В этом разделе мы рассмотрим оценку и рейтинг худших банков России 2023 года. Этот рейтинг основан на различных факторах, включая финансовое состояние банков, уровень их обслуживания и общую репутацию.
Очень важно отметить, что данная оценка дает общую оценку банкам и не является полным отражением их деятельности. Некоторые банки могут иметь некоторые проблемы, но все же имеют некоторые преимущества.
В данной оценке мы остановимся на худших банках России, которые имеют плохое финансовое положение и показатели обслуживания. Эти банки представляют высокий риск для клиентов и, как известно, вызывают финансовые проблемы.
Хотелось бы отметить, что вся информация, представленная в этом разделе, основана на открытых источниках и мнениях экспертов. Рейтинг может измениться в будущем из-за обновления информации.
В следующих параграфах мы подробнее рассмотрим каждый из худших банков России, их проблемы и риски для клиентов. Также мы дадим советы, как избежать проблем при выборе банка и как сохранить свои финансы в безопасности.
Топ-5 самых нестабильных банков страны
- Банк «А»
Банк «А» входит в список самых нестабильных банков России. Несмотря на свою историю и большое количество клиентов, банк имеет проблемы с ликвидностью и низкую финансовую устойчивость. В результате ее активы существенно сокращаются, что вызывает беспокойство у инвесторов и клиентов.
- Банк «Б»
Банк «Б» также занимает лидирующие позиции среди самых нестабильных банков страны. Основными причинами банкротства банка являются плохое управление рисками и отсутствие прозрачности деятельности. Клиенты все чаще жалуются на задержки в обслуживании и необоснованные комиссии, что приводит к оттоку клиентов и снижению финансовых показателей.
- Банк «Б»
Банк «Б» также попал в рейтинг нестабильных банков. Основная причина банкротства банка – непрозрачность его операций и огромные потери по невозвращенным кредитам. Клиенты столкнулись с неправомерным дебетованием и другими проблемами, которые имели существенные негативные последствия для финансовой устойчивости банка.
- Банк «Г»
Банк G также входит в список самых нестабильных банков страны. Основная причина неудач – плохое управление активами и недостаточная оценка рисков. В результате банк осуществляет неудачные инвестиции и сталкивается с проблемами ликвидности.
- Банк «Д»
Банк «Д» замыкает список самых нестабильных банков России. Банк страдает от плохого финансового управления и недостаточной капитализации. Низкая финансовая устойчивость и риск невыполнения финансовых обязательств вызывают беспокойство у клиентов и инвесторов, что приводит к оттоку средств и сокращению активов.
Что делать, если твой банк попал под санацию?
- Установлены недостоверные сведения, на основе которых выдана лицензия;
- Подача недостоверной отчетности, задержки в её подаче свыше 15 дней;
- Незаконные банковские операции;
- Собственный капитал банка ниже 2%, или ниже величины уставного капитала, заявленного при госрегистрации;
- Банк не в состоянии платить по долгам и кредиторы инициируют процедуру банкротства.
Это лишь наиболее распространенные практики, предшествующие отзыву лицензии.
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (17.06.2013).
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (16.01.2015).
Лицензия отозвана приказом Банка России № ОД-1012 от 29.12.2008.
Банки на грани банкротства за последнее десятилетие
За последнее десятилетие целый ряд факторов, включая финансовые ошибки, экономический спад и проблемы регулирования, вынудили несколько банков объявить о своем банкротстве.
Одним из наиболее известных банков, столкнувшихся с банкротством в этот период, стал Lehman Brothers: в 2008 году эта международная финансовая компания подала заявление о банкротстве, что стало одним из крупнейших банкротств в истории. Причиной банкротства банка послужили его крупные операции с субстандартными ипотечными ценными бумагами и последующий крах рынка жилья.
Еще одним банком, столкнувшимся с финансовыми трудностями и банкротством, стал Eurobank Ergasias: в 2014 году греческий банк испытывал серьезные финансовые трудности и был рекапитализирован Греческим фондом финансовой стабильности. Однако, несмотря на финансовую поддержку, Eurobank Ergasias не смог восстановиться и в итоге был признан банкротом.
В 2013 году произошел крах одного из крупнейших банков Португалии — Banco Espírito Santo. Банк понес большие убытки и имел невозвратные кредиты. Несмотря на усилия правительства Португалии по стабилизации ситуации, банк в конечном итоге подал заявление о банкротстве, что привело к масштабному финансовому кризису в стране.
В США общественный банк SunFirst Bank также столкнулся с проблемой банкротства в последние годы. Снижение стоимости недвижимости и рост просрочек по кредитам привели к финансовым трудностям банка. В конечном итоге эти проблемы привели к тому, что в 2017 году банк подал заявление о банкротстве.
Это лишь несколько примеров банков, столкнувшихся с банкротством за последнее десятилетие. Финансовая отрасль постоянно развивается, и банкам приходится преодолевать множество трудностей, чтобы обеспечить стабильность и выживание в условиях динамичной рыночной среды.
Банки, которые лопнули
На прошлой неделе Генеральная прокуратура и временное руководство банка «Югра» сообщили, что «дыра» между активами и обязательствами банка составила более 86 млрд рублей. Отзыв лицензии у банка «Югра», который еще в прошлом году входил в топ-30 банков РФ, стал одним из крупнейших прецедентов в истории АСВ. В октябре суд рассмотрит иск владельцев банка к ЦБ РФ о законности отзыва лицензии. А совсем недавно было объявлено о проведении санации банка «Открытие». Как бы то ни было, эти случаи заставляют вспомнить крупнейшие банковские аферы в России за последнее десятилетие. Эксперты банковского сектора оценили самые значимые из них.
Сегодня ЦБ РФ ежегодно отзывает у банков от 40 до 100 лицензий. Причины отзыва могут быть разными, но если имеют место вопиющее нарушение законодательства, крупный ущерб государству и вкладчикам, махинации с денежными средствами, то такие дела быстро становятся достоянием общественности. Как видно по данным ЦБ, за 10 лет с российского рынка ушло порядка 400 банков. На текущий момент в России насчитывается немногим более 600 банков (623), хотя совсем недавно их число превышало 900.
По мнению экспертов, порядка 150 банков сегодня либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо движутся к банкротству. На санации в данный момент находится и системообразующий банк «Открытие», управление которым осуществляет Михаил Задорнов из ВТБ и сумму санации которого эксперты оценивают почти в 1 трлн рублей.
Тихие банки – громкие аферы
Одной из крупнейших афер, о которых не так много писали, как ни странно, стало отмывание денег дагестанскими банками «Экспресс» и «Трансэнергобанк». Общая сумма средств, выведенных через эти банки, превышает 100 млрд рублей, а это гораздо больше, чем «дыра» по обязательствам у печально известной «Югры». Деятельность обоих банков связана с именем Ильяса Умаханова (второй человек в Совете Федерации после Валентины Матвиенко), а также его сына Мурада Умаханова и племянника – Султана Умаханова.
«Голос» не помог «Югре»
В сообщениях АСВ, опубликованных в СМИ, сказано, что «бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.
При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.
В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды – Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций».
Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был «карманным» банком для финансирования проектов собственников. «Дыра» между активами и обязательствами банка на данный момент составляет порядка 86 млрд рублей. Можно ли считать ли «карманность» банка признаком мошенничества и имел ли место вывод средств из банка – в этих вопросах пока что нет однозначной позиции.