Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки в газпромбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Официально у банка нет никаких ограничений по вопросу о том, сколько же раз можно рассрочить выплаты по кредиту. Поэтому заявку на реструктуризацию можно подавать повторно. Каждый раз специалисты Газпромбанка будут заново проверять основания для реструктуризации и представленные документы. Но не удивляйтесь, если банк на второй или четвертый раз вам откажет.
Ноу-хау от банков для застройщиков
На фоне возможных убытков банки начали искать пути сокращения расходов. Появилась идея требовать частичную компенсацию с девелоперов, которые за последние два года благодаря льготным программам заработали крупные суммы.
Идея простая: клиент обращается в банк, оформляется сделка, застройщик получает деньги, а затем субсидирует банку льготную ставку.
Первым на изменения решился Сбер. С 11 января льготную ипотеку выдают только на квартиры в ЖК застройщиков, которые согласились компенсировать банку потери. Если застройщик не входит в перечень, можно получить ипотеку на рыночных условиях со ставкой 20–25%. Примеру Сбера уже последовали в ВТБ и Альфа-Банке.
Не все банки решаются на радикальные меры и берут время для анализа ситуации, поэтому вводят другие заградительные меры. Например, в Совкомбанке клиенты должны оплатить не меньше половины от стоимости квартиры. Первоначальный взнос могут снизить, но только с дополнительными программами. Или при выборе квартиры в ЖК, где застройщик компенсирует банку потери. В Газпромбанке льготную ипотеку временно выдают только зарплатным клиентам.
Остальные пока не раскрывают ипотечные планы на первую половину 2024 г. Но эксперты уверены, что не все компании последуют примеру Сбера и обяжут девелоперов субсидировать льготные тарифы.
Pecтpyктypизaция c пoмoщью «ДOM.PФ»
AO «ДOM.PФ» (paнee – AИЖК) yчacтвyeт в пpoгpaммe пoмoщи oтдeльным кaтeгopиям ипoтeчныx зaeмщикoв, кoтopыe oкaзaлиcь в cлoжнoй финaнcoвoй cитyaции. Этa пpoгpaммa зaключaeтcя в pecтpyктypизaции кpeдитopaми-yчacтникaми пpoгpaммы выдaнныx ипoтeчныx жилищныx кpeдитoв c пocлeдyющим вoзмeщeниeм им вoзникшиx пpи этoм yбыткoв чepeз AO «ДOM.PФ» зa cчeт бюджeтныx cpeдcтв. Taким cпocoбoм гocyдapcтвo cтapaeтcя пoддepжaть кaк зaeмщикoв, тaк и кpeдитopoв.
Пyнктoм 5 Ocнoвныx ycлoвий, yтв. Пocтaнoвлeниeм Пpaвитeльcтвa PФ oт 20.04.2015 N 373, пpeдycмoтpeнo нecкoлькo вapиaнтoв oфopмлeния pecтpyктypизaции. Oнa мoжeт ocyщecтвлятьcя чepeз зaключeниe мeждy кpeдитopoм и зaeмщикoм:
- coглaшeния oб измeнeнии ycлoвий зaключeннoгo кpeдитнoгo дoгoвopa;
- нoвoгo кpeдитнoгo дoгoвopa, cyммa пo кoтopoмy выдaeтcя в цeляx пoлнoгo пoгaшeния зaдoлжeннocти пo pecтpyктypиpyeмoмy ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитy;
- миpoвoгo coглaшeния.
Пpoгpaммa пoмoглa мнoгим зaeмщикaм, нo нa дaнный мoмeнт, к coжaлeнию, нe paбoтaeт, пocкoлькy зaлoжeнныe в бюджeтe дeньги зaкoнчилиcь. Oднaкo ecть вepoятнocть, чтo в бyдyщeм oнa cнoвa нaчнeт дeйcтвoвaть, ecли в бюджeтe пoявитcя нeoбxoдимaя cyммa.
Кaк cдeлaть pecтpyктypизaцию ипoтeчнoгo дoлгa пocлe cyдa
Ecли oбcтoятeльcтвa, из кoтopыx cтopoны иcxoдили пpи зaключeнии дoгoвopa, в пocлeдyющeм cильнo измeнилиcь, этo мoжeт cтaть ocнoвaниeм для внeceния измeнeний в кpeдитный дoгoвop. B чacтнocти, ocнoвaниeм для измeнeния дoгoвopa мoжeт выcтyпить фaкт, чтo измeнeниe oбcтoятeльcтв вызвaнo пpичинaми, кoтopыe зaинтepecoвaннaя cтopoнa нe мoглa пpeoдoлeть пocлe иx вoзникнoвeния пpи дoлжнoй cтeпeни зaбoтливocти и ocмoтpитeльнocти.
B тo жe вpeмя в п. 8 Oбзopa, yтв. Пpeзидиyмoм Bepxoвнoгo Cyдa PФ 16.02.2017 yкaзaнo, чтo пoвышeниe кypca вaлюты кpeдитa или yвoльнeниe пo coбcтвeннoмy жeлaнию, нe мoгyт cлyжить ocнoвaниями для pecтpyктypизaции кpeдитa в cyдeбнoм пopядкe.
B cyд зa зaщитoй пpaв мoгyт oбpaтитьcя и кpeдитop – ecли зaeмщик нapyшaeт ycлoвия coглaшeния, и зaeмщик – ecли oн oбpaтилcя зa pecтpyктypизaциeй, a бaнк eмy oткaзaл. Ecли дoлжник в xoдe paccмoтpeния дeлa дoкaжeт, чтo кpeдит пpocpoчeн пo yвaжитeльнoй пpичинe, cyд мoжeт нaзнaчить pecтpyктypизaцию дoлгa. Oднaкo cyд мoжeт пpинять тaкoe peшeниe тoлькo пpи ycлoвии, чтo бaнк coглaceн нa нoвыe ycлoвия. Cyд нe мoжeт oбязaть кpeдитopa зaключить нoвый дoгoвop, ecли oн нe coглaceн.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
Условия реструктуризации ипотеки
На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2024 году, могут рассчитывать следующие граждане:
- семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
- инвалиды и родители детей-инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.
Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.
Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.
К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:
- Находится на территории Российской Федерации;
- Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
- Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
- Площадь квартиры:
- для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
- для двухкомнатной — 65 кв.м.;
- для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
- исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;
Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.
Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.
При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.
Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:
- Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
- Заявление на кредит подается бесплатно.
- Средства можно бесплатно разместить в банке.
- Займ выдается в рублях или в долларах.
- Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
- Залог можно заменить поручительством третьего лица.
- Для участников зарплатного проекта действует система скидок.
Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:
- Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
- Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
Реструктуризация в Газпромбанке: новые условия и уступки для клиентов
В связи с текущей экономической ситуацией, многие клиенты Газпромбанка столкнулись с трудностями в выплате своих кредитов, особенно по ипотеке. В таких случаях банк предлагает возможность реструктуризации кредитов, что позволяет заемщикам пересмотреть условия и получить отсрочку или изменение графика платежей.
Основные условия реструктуризации в Газпромбанке:
- Подача заявки на реструктуризацию в ближайшем офисе банка;
- Доказательство финансовых трудностей и невозможности выплаты кредита по текущим условиям;
- Соответствие заемщика требованиям реструктуризации;
- Документы, подтверждающие доходы заемщика и другие финансовые обязательства;
- Право на получение реструктурировать ипотечных и потребительских кредитов;
- Условия реструктуризации устанавливаются индивидуально в зависимости от ситуации каждого клиента;
- Возможность оформить каникулы по выплате кредита в течение определенного периода времени;
- Реструктурированный кредит считается исполненным, если заемщик выплатит все задолженности согласно новым условиям до установленного срока.
Важно отметить, что Газпромбанк отказывает в реструктуризации вариантам кредитов, которые были повторно реструктурированы после 2023 года или отказанным в реструктуризации банком ранее.
Эксперты считают, что реструктуризация в Газпромбанке выгодна для заемщиков, так как позволяет разгрузить бюджет и адаптировать платежи к текущему финансовому состоянию. Однако, нужно учитывать условия и уступки банка, чтобы сделать осознанный выбор.
Для получения реструктурированных кредитов клиентам Газпромбанка нужно подать заявку и предоставить все необходимые документы, подтверждающие доходы и финансовую состоятельность. Клиентам, желающим реструктурировать ипотечные кредиты, потребуется предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
| Кредитный продукт | Условия реструктуризации |
|---|---|
| Ипотека | Доступны отсрочка выплат, изменение графика платежей, увеличение срока кредита, изменение процентной ставки. |
| Потребительский кредит | Возможность получить отсрочку по выплатам, увеличить срок кредита и пересмотреть график платежей. |
Итак, реструктуризация в Газпромбанке позволяет клиентам, находящимся в финансовых трудностях, получить гибкие условия по выплате кредитов и улучшить свое финансовое положение. Стоит обратиться в ближайший офис банка, чтобы подробно ознакомиться с действующими условиями и действиями, необходимыми для реструктурирования своего кредита.
Подготовка документов для реструктуризации в Газпромбанке
Реструктуризация кредитов – одно из направлений помощи, которое Газпромбанк предлагает своим клиентам. Если вы находитесь в трудной финансовой ситуации и не можете справляться с платежами по кредитам, вы можете обратиться в банк с просьбой реструктурировать вашу задолженность.
Перед подачей заявки на реструктуризацию важно подготовить все необходимые документы. Вот список основных документов, которые потребуются:
- Паспорт — для идентификации личности;
- СНИЛС — для подтверждения, что вы являетесь налоговым резидентом РФ;
- Документы, подтверждающие ваше финансовое состояние: выписки из банковских счетов, справки о доходах, налоговые декларации, справки из места работы;
- Договор кредита — для определения условий и сроков вашего кредита;
- Документы, связанные с обеспечением кредита: документы на недвижимость (в случае ипотечного кредита) или автомобиль (в случае автокредита).
Когда вы собрали все необходимые документы, можете обратиться в отделение Газпромбанка или отправить заявку онлайн через личный кабинет на сайте банка.
Обращение за реструктуризацией возможно не только для ипотечных, но и для других видов кредитов, таких как потребительский кредит или кредитная карта. Газпромбанк предлагает различные варианты реструктуризации в зависимости от вида кредита и соответствуете ли вы требованиям банка. Возможны следующие варианты реструктуризации:
- Установление каникул с погашением основного долга и начислением только процентов по кредиту;
- Снижение процентной ставки или увеличение срока кредита;
- Полное или частичное снижение задолженности по кредитам.
Банк рассматривает каждый случай индивидуально и принимает решение о предоставлении реструктуризации в соответствии с условиями и требованиями Газпромбанка.
Важно заметить, что реструктуризация ипотечных кредитов имеет некоторые особенности:
- Возможно предоставление отсрочки платежей;
- Реструктурирование может быть как временным, так и постоянным;
- При реструктуризации ипотечного кредита могут потребоваться дополнительные документы, связанные с ипотечным обеспечением.
В случае возникновения вопросов или необходимости помощи в оформлении заявки на реструктуризацию, вы можете обратиться за консультацией к специалистам Газпромбанка. Они помогут вам разобраться в условиях и вариантах реструктуризации и выбрать наиболее подходящий для вас вариант.
Все документы, необходимые для реструктуризации, можно оформить в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите». Ипотечные платежи, кредиты, оформленные на определенных условиях, молодым семьям или другим категориям граждан, могут быть реструктурированы с более выгодными условиями.
Способы досрочного погашения потребительского кредита Газпромбанка
Бескомиссионно пополнить кредитный счёт вы можете:
- в банкоматах, принадлежащих ГПБ или партнёрам;
- через личный кабинет клиента (при наличии дебетовой карты от Газпромбанка);
- в территориальных банковских отделениях.
Например, если у вас имеется дебетовая карточка ГПБ, перевести с неё средства без оплаты комиссии можно через «Телекард 2.0» либо интернет-банкинг.
Вам нужно будет авторизоваться в системе, выбрать «Мои кредиты», поочерёдно нажать «Погасить» и «Пополнить счёт». Кроме этого, перечисление денег осуществляется и в разделе «Переводы и платежи».
Существуют и другие способы пополнения кредитного счёта:
- переводом из стороннего банка (в офисе, через банкомат или интернет-банкинг);
- с помощью системы «Элекснет»;
- в терминалах QIWI.
Примерные условия предоставления
Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:
- если созаемщик клиента умер;
- если клиент ушел в отпуск по уходу за ребенком;
- если доходы клиента сократились не менее чем на 30%;
- если заемщик продолжительно болеет или становится инвалидом;
- в случае потери клиентом работы;
- при любых других обстоятельствах, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит.
Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое. Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск. Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.
Достоинства перекредитования
Достоинства такого метода заключаются в том, что клиент не портит свою кредитную историю, не вступает в судебные разбирательства и сохраняет заложенное движимое или недвижимое имущество. В пределах реструктуризации банк предоставляет несколько возможностей изменить договор.
- Предоставление кредитных каникул от одного месяца до 1-2 лет в зависимости от индивидуальной ситуации. Фактически это означает выплату клиентом в течение этого срока только процентов без включения в ежемесячные платежи непосредственно суммы кредита. Конечно, от этого она не становится меньше, однако таким образом кредит пролонгируется, что дает заемщику время поправить свои дела и в дальнейшем выплачивать кредит стандартно.
- Отказ от взимания неустоек. Если у вас уже есть задолженности по кредиту, то все штрафы и пени будут списаны безвозмездно, чтобы помочь клиенту не увязнуть в долговой кабале.
- Индивидуальный график погашения ипотеки. В этом случае банк снижает сумму ежемесячных выплат до удобного для клиента уровня расходов. Когда заемщик поправляет ситуацию, банк постепенно повышает выплаты до предшествующего уровня. Обычно предоставляется сроком примерно на 3 месяца.
- Увеличение срока кредита. Это означает, что ваш кредит растягивается на более длительное время, что в свою очередь уменьшает сумму ежемесячных платежей. Однако при таком раскладе предоплата по кредиту увеличится, так как увеличится время, данное вам на пользование ипотекой.
Перекредитование для физического лица – процедура полностью добровольная. То есть банк не может принудить вас к ней. Вы, в свою очередь, тоже не можете заставить банк провести операцию, если он вам отказал, однако можете обратиться в суд. Для этого у вас в наличии должна быть копия отказа от банка и подтверждающие вашу проблему документы. Возможно, суд посчитает ваши причины уважительными и заставит банк пойти вам навстречу.
Приступим к оформлению
Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?
- Ваши ФИО и паспортные данные.
- Номер и дату вашего договора с банком.
- Причины, по которым вы прибегаете к такой просьбе.
- Предлагаемый вами вариант перекредитования.
- Данные о ежемесячных доходах и расходах (семейное положение, наличие у вас лиц на иждивении и так далее).
- Перечень документов, подтверждающих причины вашего обращения за реструктуризацией.
Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.
Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк
Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.
Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.
При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.
Требования для рефинансирования ипотеки
Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.
Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
- Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
- Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
- Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
- Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.
Примерные условия предоставления
Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:
- если созаемщик клиента умер;
- если клиент ушел в отпуск по уходу за ребенком;
- если доходы клиента сократились не менее чем на 30%;
- если заемщик продолжительно болеет или становится инвалидом;
- в случае потери клиентом работы;
- при любых других обстоятельствах, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит.
Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое. Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск.
Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.
Достоинства перекредитования
Достоинства такого метода заключаются в том, что клиент не портит свою кредитную историю, не вступает в судебные разбирательства и сохраняет заложенное движимое или недвижимое имущество. В пределах реструктуризации банк предоставляет несколько возможностей изменить договор.
- Предоставление кредитных каникул от одного месяца до 1-2 лет в зависимости от индивидуальной ситуации. Фактически это означает выплату клиентом в течение этого срока только процентов без включения в ежемесячные платежи непосредственно суммы кредита. Конечно, от этого она не становится меньше, однако таким образом кредит пролонгируется, что дает заемщику время поправить свои дела и в дальнейшем выплачивать кредит стандартно.
- Отказ от взимания неустоек. Если у вас уже есть задолженности по кредиту, то все штрафы и пени будут списаны безвозмездно, чтобы помочь клиенту не увязнуть в долговой кабале.
- Индивидуальный график погашения ипотеки. В этом случае банк снижает сумму ежемесячных выплат до удобного для клиента уровня расходов. Когда заемщик поправляет ситуацию, банк постепенно повышает выплаты до предшествующего уровня. Обычно предоставляется сроком примерно на 3 месяца.
- Увеличение срока кредита. Это означает, что ваш кредит растягивается на более длительное время, что в свою очередь уменьшает сумму ежемесячных платежей. Однако при таком раскладе предоплата по кредиту увеличится, так как увеличится время, данное вам на пользование ипотекой.