Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли положить материнский капитал в банк под проценты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Владельцы материнского капитала всегда задаются вопросом о возможности вложения этих средств в банк с целью получения процентов. Ответ на этот вопрос зависит от изменений в законодательстве и условий использования данных средств.
Можно ли вложить материнский капитал в банк с процентами и какие условия в 2024 году?
Материнский капитал был создан государством для помощи семьям с детьми. В настоящее время, возможность вложить материнский капитал в банк с процентами законно и предлагается различными банками.
Когда вы вкладываете материнский капитал в банк, у вас есть несколько вариантов. Некоторые банки предлагают вклады с фиксированной процентной ставкой, что позволяет предсказать доходность вложений. Другие банки предлагают вклады с возможностью изменения процентной ставки, что может быть выгодно в периоды повышения ставок.
Проценты на вложения материнского капитала начисляются по различным условиям. Некоторые банки начисляют проценты ежемесячно, другие — ежеквартально или ежегодно. Важно внимательно ознакомиться с условиями банков и выбрать тот, который лучше всего подходит для ваших потребностей.
Следует отметить, что изменения в законодательстве могут повлиять на условия использования материнского капитала. Поэтому, перед вложением средств, рекомендуется ознакомиться с актуальной информацией от законодателей и банков.
| Вариант | Условия |
| Вклад с фиксированной ставкой | Проценты начисляются согласно фиксированной ставке, доходность предсказуема |
| Вклад с изменяемой ставкой | Проценты начисляются согласно изменяющейся ставке, доходность зависит от изменений ставок |
| Вклад с ежемесячным начислением процентов | Проценты начисляются ежемесячно, доходность увеличивается в процессе времени |
| Вклад с ежеквартальным/ежегодным начислением процентов | Проценты начисляются ежеквартально или ежегодно, доходность увеличивается в периоды начислений |
В 2024 году можно вложить материнский капитал в банк под проценты, выбрав подходящий вариант из предложений различных банков. Условия вложений могут различаться, поэтому важно внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и выбрать наиболее выгодный вариант для вас.
Новые предложения законодателей по размещению средств материнского капитала
В 2024 году законодатели предложили новые варианты размещения средств материнского капитала.
Ранее в законодательстве было указано, что материнский капитал можно использовать только для приобретения жилья, улучшения жилищных условий или образования ребенка. Однако, с изменениями в законодательстве, появились дополнительные варианты использования и вложения средств материнского капитала.
Теперь можно положить материнский капитал в банк под проценты. На размещенные средства начисляются проценты в соответствии с условиями договора с банком. Это дает возможность получить дополнительный доход от вложений. Какие именно проценты будут предложены и какие условия договора можно уточнить у конкретного банка.
Кроме того, новые предложения законодателей позволяют вложить средства материнского капитала в другие виды инвестиций, такие как ценные бумаги, фонды и другие финансовые инструменты. Это открывает дополнительные возможности для роста капитала и получения выгоды от инвестиций.
Однако, наряду с новыми возможностями также возникают вопросы о рисках, связанных с данными вложениями. Перед тем, как решить, что именно сделать с материнским капиталом, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям. Важно учитывать свои финансовые цели и возможности, а также изучить все условия и риски, связанные с выбранным вариантом вложений.
Таким образом, новые предложения законодателей предоставляют больше свободы в использовании и размещении средств материнского капитала. Теперь можно вложить его в банк под проценты или другие инвестиционные инструменты. Важно сделать осознанный выбор, учитывая свои финансовые возможности и риски.
Новые предложения законодателей
По сравнению с 2007 годом, когда только начала действовать программа, произошло много изменений. Но почти все они коснулись сроков и механизма выплат. Хотя большинство из тех, кто готовится к получению сертификата, волнует целевое использование средств. А именно: можно ли маткапитал положить под проценты в банк?
Инициативная группа по продвижению именно этого предложения уже не раз выступала в Госдуме. Законопроект несколько раз рассматривался в Правительстве РФ. Его целью было узаконивание такого способа использования материнского капитала, при котором ежемесячно можно получать дивиденды. В проекте таким способом можно было пользоваться до момента, пока ребенку не исполнится 18 лет.
Обосновывалось это предложение тем, что не всем нужно улучшать жилищные условия или тратить деньги на обучение. А вот некоторая сумма, получение которой не отразится на размере маткапитала в целом, не помешает. Но, к сожалению, такая инициатива не нашла поддержки, и законопроект был отклонен.
В действительности разрешение с 2018 года ежемесячно выделять нуждающимся семьям некоторую сумму из маткапитала уменьшает ее. А средства, положенные под проценты, позволили бы пользоваться только дивидендами. Но это положительная сторона, законопроект не был утвержден по следующим причинам:
- Законом предусмотрено целевое использование маткапитала. В случае же с получением денег с процентов будет невозможно проследить, куда были потрачены деньги.
- Средства материнского капитала нельзя обналичивать. Но, если получать ежемесячно какую-то сумму, то она, скорее всего, будет выплачена наличными.
- Нет гарантий по сохранению средств в течение длительного времени в банке.
Есть еще одна причина, которая не озвучивается. Возможно, государство не готово к подобной акции, в результате которой пришлось бы перечислить на банковские счета получателям сертификата немалые суммы.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Каков порядок оформления займа под материнский капитал?
- Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
- Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
- Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
- Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.
Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.
Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.
Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка
Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:
- Реальная покупка при «фиктивной» продаже. Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
- Доверчивые родственники. Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.
Познакомьтесь с надежными способами расчета при покупке квартиры.
Изъятие сертификата. Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.
Вопрос о том, как вложить материнский капитал, звучит все чаще и чаще. Законопроект о возможности открытия вклада на средства сертификата был отклонен в Госдуме, поэтому право положить материнский капитал под проценты у россиян отсутствует.
Но у желающих положить деньги из маткапитала в банк все же есть один законный способ реализовать свою мечту.
Для этого они могут написать заявление на получение единовременной выплаты из средств сертификата и затем положить эти деньги в банк (направления их расходования не регламентируются Правительством). Так, в 2021 году размер такой выплаты составил 25000 р. Таким образом, материнский капитал под проценты в банк положить можно, но не всю сумму целиком, а лишь его небольшую часть.
Пока ясности относительно размера антикризисных выплат в 2017 году нет, как и понимания относительно того, будут ли они.
Разработка соответствующего решения возложена на Правительство и оно должно до апреля определиться, насколько целесообразно производить такие выплаты в этом году.
Но большинство экспертов полагают, что такие выплаты в столь сложных экономических условиях необходимы российским семьям.
Для того, чтобы положить часть средств из сертификата в банк, стоит предпринять ряд шагов.
Кто может получить материнский капитал:
женщины с гражданством РФ, родившие или усыновившие второго или третьего ребёнка с 1 января 2007 года;
мужчины с гражданством РФ — единственные усыновители второго и третьего ребёнка
Важно, чтобы соответствующее решение суда вышло после 1 января 2007 года;
женщины с гражданством РФ, которые усыновили или родили первого ребёнка после 1 января 2020 года;
мужчины с гражданством РФ, которые усыновили первого ребёнка. Важно, чтобы решение суда об усыновлении вступило в силу после 1 января 2020 года;
если мама ребёнка умерла или была лишена родительских прав, отец может получить маткапитал вместо неё
Гражданство для этого не нужно;
несовершеннолетний ребёнок или ребёнок, который учится на очной форме обучения и не достигший 23 лет, если у родителей нет права на господдержку. Гражданство для этого не нужно.
Налоговый вычет при покупке жилья
Закон № 256 говорит о том, что материнские деньги не подлежат процедуре налогового вычета. При покупке жилья проценты можно получить обратно, если выделить сумму средств, потраченную с сертификата.
Важно. Использовать средства с материнского капитала в виде налоговых вычетов на строительство или приобретение жилья налогоплательщик не может.
На основании этого можно сделать вывод, что перевести денежные средства на банковский счет для получения дивидендов не получится. Такой законопроект поддержки не нашел и в ближайшее время рассматривать его повторно не будут.
Получить налоговый вычет вправе гражданин, работающий официально. Также он должен ежемесячно уплачивать 13%. В этом же эквиваленте он может возвратить сумму с покупке. Если один родитель работает официально, то остальные считаются иждивенцами.
Чтобы получить максимальную прибыль нужно приобрести недвижимость в совместную собственность. Если это долевое приобретение, то возврат подоходного дохода осуществляется в соответствии с долевой собственностью.
Существует возможность получения вычета за супругу или мужа в определенных условиях. Например, если владельцем становится только один супруг. Возможно получить налоговый вычет пенсионерам, которые последние три года работали и платили соответствующие налоги.
Такая льгота может предоставляться каждому человеку один раз в жизни. Именно поэтому, главное условие для получения – отсутствие обращений по данному вопросу. Если недвижимость приобретается уже после начала 2014 года, то существует возможность повторного получения субсидии.
Начисляются ли проценты на материнский капитал?
Проценты по маткапиталу по сути начисляются, но не банками, а государством. Основная цель проводимой правительством индексации: защитить средства по сертификату от инфляционных колебаний.
В результате размер сертификата в денежном исчислении ежегодно прирастал на прогнозную величину инфляции.
Конечно, такой подход имел и минусы: ведь реальное значение инфляции обычно опережало прогнозы и как результат, маткапитал существенно потерял в своей покупательской способности.
Максимальные проценты были начислены на семейный капитал в 2009 году – 13%. Стоит отметить, что это больше, чем процентные ставки по вкладам, под которые сейчас привлекают деньги коммерческие банки.
В другие годы сертификат прибавлял не столь существенно: от 5 до 10.5% в год, но тем не менее, начисление процентов со стороны государства не останавливалось.
Можно положить материнский капитал под проценты
Материнский капитал — государственный документ, выдаваемый семье с несколькими детьми. До снятия средств с сертификата они считаются виртуальными, то есть остаются лишь обязательствами государства.
Чтобы потратить средства, получатель капитала подаёт заявление на целевое использование денег.
Когда просьба держателя документа удовлетворяется, правительство выплачивает деньги из части бюджета, которая находится в ведении Пенсионного фонда.
Для целевого применения потребуется подготовить копии следующих документов:
- паспорта;
- свидетельства о рождении или документ об усыновлении;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
После подачи всех бумаг и одобрения заявки деньги перечисляются на банковский счёт. В 2019 году размер материнского капитала — 453 026 рублей. Из-за дефицита бюджета эта сумма не меняется с 2015 года.
09 мая 2020 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ
8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.
08 мая 2020 Эксперты: экономику надо спасать льготной ипотекой на вторичку
Большинство льготных ипотечных программ с господдержкой нацелены на новостройки. Так власти помогают людям купить собственное жильё и одновременно поддерживают застройщиков. Вторичный рынок недвижимости остаётся без поддержки. Эксперты предлагают распространить льготные ипотечные программы на все виды жилья, иначе рынок недвижимости так и не поднимется.
07 мая 2020 Одни «каникулы» другим не помеха. Пострадавшие должники имеют право на два вида ипотечной отсрочки
Государство заботится о гражданах и разрабатывает поддержку в кризис: набрал кредитов и потерял заработок? Не беда – введём «кредитные каникулы». Однако суммы для отсрочек, которые установило правительство, не подходили всем должникам.
Все новости банков
И все-таки есть законный способ увеличить материнский капитал. Для этого средства или их часть надо вложить в накопительную часть пенсии. Сделать это можно в государственном и частном фонде (НПФ). Причем деньгам необязательно лежать мертвым грузом – их можно инвестировать в надежный проект, чем особенно хорошо занимаются НПФ.
Если воспользоваться этим способом, то на вложенную сумму будут начисляться проценты. В НПФ доходность выше – от 10 % (в государственных фондах – от 3 до 5 %). Но прибыль можно получить только после выхода на пенсию.
Деньги, уже переведенные на накопительный пенсионный счет, можно отозвать и перенаправить на покупку квартиры или оплату учебы детей. При этом вся полученная за предыдущий период прибыль останется на счету до выхода на пенсию.
Можно ли материнский капитал положить под проценты: передаем все нюансы
Финансирование согласно государственной политике происходит виртуально. То есть, право получить сертификат становится реальным после оформления документов на получение материнского капитала. Деньги выплачивают постепенно. Семья за время оформления сертификата решит, куда их направить и как распорядиться.
В провинции на такие деньги можно купить квартиру. По статистике большинство владельцев сертификатов именно так и поступают. За все время действия программы на улучшение жилищных условий подали заявки более 90% всех владельцев сертификатов. Но так было до изменений в законодательстве, которые коснулись целевого использования средств и механизма перечисления.
Материнский капитал — одна из государственных программ, созданная для финансовой поддержки семей с двумя и более детьми. Сертификат имеет ограниченные рамки применения. Наша редакция проанализировала, можно ли положить материнский капитал в банк под проценты, и какие подводные камни при этом встречаются.
Итак, можно ли материнский капитал положить под проценты в банк? К сожалению, как уже говорилось выше, такой возможности не предоставляется. Однако, есть выход расположения средствами, о котором многие владельцы сертификата не знают. Стоит очень внимательно изучить возможность вложить средства в счет накопительной части будущей пенсии мамы, или папы, если он является правообладателем сертификатом.
Таким образом, даже от материнского капитала можно получить кое-какую прибыль. Кстати, даже если вы направите средства в один из негосударственных пенсионных фондов, в любой момент вы можете перевести их в другой пенсионный фонд, в частности, в государственный. Если говорить о прибыльности, то процент достигают 3-5% в год в негосударственном учреждение, и от 10 и более в негосударственном ПФ, при этом никаких рисков вы не несете.
Возможности получения доходов от материального капитала в 2019 году
Возможность перевода средств материнского капитала на депозит обсуждалась в Государственной Думе. Депутаты предлагали предоставить семьям возможность самим решать, в какой банк положить деньги с сертификата для получения прибыли.
Инициативу отклонили по трем причинам:
- Невозможно гарантировать, что средства останутся в целости на протяжении всего времени вклада. Если они пропадут или банк закроется, то ребёнок не сможет воспользоваться гарантированной финансовой помощью от государства.
- После перевода денег на банковский счёт правительству будет сложно отследить, на какие цели они расходовались.
- Возможность получения материнского капитала появилась в 2007 году. Его уже выдали более чем 7 млн семей. Одновременное исполнение всех этих государственных гарантий невозможно из-за дефицита в бюджете.
Всё же есть законная возможность перевести часть средств из сертификата на депозит. В 2009 году впервые было разрешено получить часть материнского капитала наличными. После этого такая возможность предоставлялась ещё четыре раза, последний — в 2016 году. Тогда максимальная единоразовая финансовая помощь составляла 25 тыс. рублей. Эти деньги разрешалось расходовать на любые нужды, в том числе и сделать банковский вклад под проценты.
Последние 3 года, включая 2019, такой возможности у семей нет. Поэтому если раньше сертификат частично не был обналичен, остаётся ждать очередного законного разрешения воспользоваться средствами. Учитывая, что по заявлению правительства размер сертификата не будет индексироваться до 2020 года, такой шаг оправдан.