Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое дго в ОСАГО и страховая сумма дго». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После ДТП необходимо известить страховщика, а в течение 5 дней передать извещение, оформленное на месте аварии сотрудниками ГИБДД. Если сертификаты ОСАГО и ДСАГО выданы одной и той же компанией, перечень документов один, необходимо только написать заявление о возмещении за счет средств добровольного страхования. Если сертификаты оформлены у разных страховщиков, нужно продублировать все документы для ДСАГО. При этом потерпевший должен предоставить свой автомобиль к осмотру в обе компании.Бывает, что при превышении расходов по ремонту над максимальными лимитами ОСАГО потерпевший предъявляет иск к виновнику, и в этот момент выясняется, что у того есть еще добровольный полис, с помощью которого он рассчитывает удовлетворить претензии пострадавшего в ДТП. Компании необходима машина для экспертной оценки, а она уже отремонтирована. В этой ситуации могут быть приняты фотографии, описания, расчеты, сделанные страховщиками по ОСАГО, но необходимо помнить о том, что с момента аварии нужно готовиться к выплатам по ДСАГО, выполняя все условия договора.
Преимущества и недостатки
Рассмотрим плюсы и минусы ДСАГО.
Автовладельцы выбирают формат добровольного страхования по следующим причинам:
- повышенная степень защиты финансовых интересов страхователя в случае ДТП;
- возможность самостоятельно устанавливать лимит страхования;
- отсутствие у виновника аварии необходимости при превышении суммы страхового покрытия вести диалог с потерпевшими, оплачивать услуги юриста, выступать в суде в качестве ответчика, компенсировать судебные издержки истцам, возмещать ущерб за счет своих средств.
Но расширенная страховка не лишена недостатков. К ним относятся:
- дополнительные затраты на услуги страхования;
- необходимость предоставления автомобиля для осмотра (одно из условий оформления полиса ДГО);
- обязанность виновника аварии возмещать ущерб третьим лицам при банкротстве СК или возможном отказе страховщика от выплаты (если СК заподозрит мошенничество — тогда придётся идти к финомбудсмену и даже в суд).
Как рассчитать стоимость ДСАГО
При расчёте величины стоимости страховой премии по ДСАГО каждая страховая компания использует свою собственную формулу.
Тем не менее, можно узнать примерную стоимость данной услуги, перемножив следующие коэффициенты:
Где показатели означают:
| базовый тариф | величина страховки для автомобиля рассматриваемой категории |
| Ктр | территориальный коэффициент, для каждого региона он различен (может варьироваться в очень широких пределах) |
| Квз | коэффициент, являющийся совокупностью возраста и стажа вождения конкретного лица (его величина больше для водителей, недостригших 23 лет и имеющих стаж менее 5 лет) |
| Ксс | коэффициент страховых случаев, где страхователь признан виновным (если ДТП отсутствуют, значение данной переменной обычно равно 1 во всех страховых компаниях) |
| Кмщ | коэффициент мощности автомобиля (он существенно различается для автомобилей до 100 л.с. и свыше этого) |
| Кткс | используется для подсчета стоимости ДСАГО в случае, если авто используется для извоза, в такси |
| Кбн | понижающий бонус-коэффициент, позволяет снизить стоимость полиса постоянным клиентам |
Также при расчёте стоимости полиса учитывается большое количество самых разных факторов. Именно поэтому при помощи данной формулы можно осуществить лишь приблизительный расчет. Базовый тариф у каждой СК свой, он не регулируется законодательством.
Порой в некоторых страховых стоимость ДСАГО для одного и того же водителя различается более, чем в два раза. Именно поэтому, прежде чем обратиться в конкретную организацию, необходимо сравнить их тарифы.
ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.
Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии. Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба. Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.
Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:
- обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
- дополнительное (добровольное).
Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.
Одним из самых популярных видов дополнительного . Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:
- страховка от несчастных случаев;
- страхование от неисправности составных частей автомобиля;
- Зеленая карта – международный полис;
- ДОСАГО – ОСАГО с расширением.
Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.
Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.
ДСАГО — что это такое?
ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. В данном случае ущерб покрывает страховка. Компенсационная сумма может быть увеличена в соответствии с выбором клиента до пятисот тысяч, одного или трех миллионов рублей. Стоимость полиса ДСАГО, в отличие от обязательной «автогражданки», не лимитируется строго по закону.
ДСАГО ни в коем случае не является заменой ОСАГО, это дополнительное страхование, значительно больше защищающее владельца автомобиля от финансовых рисков, связанных с авариями. Более того, для приобретения полиса ДСАГО необходимо сначала оформить ОСАГО, дополнением к которому ДСАГО и является.
Не заменяет такая страховка и КАСКО, так как повреждения собственного автомобиля не оплачиваются за счет ДСАГО. Этот вид страховки, как и ОСАГО, предусматривает только выплаты третьим лицам.
Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:
- Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
- Возмещение ущерба без учета износа.
- Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
- Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
- Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.
Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.
ДСАГО без учета износа
При обращении в офис страховой компании страхователь вправе самостоятельно решать, какого плана договор он желает приобрести: с учетом износа или без него. Пользование договором с коэффициентами расчета без учета износа при аварии будет стоить немного дороже, это связано с увеличением размера страховых выплат при наступлении ДТП.
Полис ДГО покрывает ущерб пострадавшего автомобиля полностью без учета износа. Услуга рассчитана на тот случай, когда пострадавший подает в суд на недостаточный объем выплат по ОСАГО, тогда ДАГО их покрывает полностью.
Напомним, автогражданка никогда не включает износ в выплаты компенсации. Предъявлять, кому требования, станет пострадавший? Естественно, виновнику аварии. При наличии ДГО виновника аварии уже не будет беспокоить такая проблема.
Кому и для чего нужна данная программа?
Рекомендуется покупать данную страховку начинающим водителям, которые имеют недостаточно опыта вождения и чувствуют себя за рулем неуверенно. Людям, проживающим в крупных городах с оживленным движением и при регулярных поездках по скоростным трассам также будет полезно приобрести ДСАГО.
Автогражданская ответственность страхования просто незаменима в том случае, когда вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, и сумма страхового возмещения составила более 400 тысяч. Получается, что такой вариант страхования обеспечивает более надежную защиту автогражданской ответственности, чем обязательная автогражданка.
Зная, что такое ДГО в совокупности с ОСАГО и как оно работает, используя данные продукты, вы будете максимально защищены при ДТП.
ДСАГО без учета износа
При обращении в офис страховой компании страхователь вправе самостоятельно решать, какого плана договор он желает приобрести: с учетом износа или без него. Пользование договором с коэффициентами расчета без учета износа при аварии будет стоить немного дороже, это связано с увеличением размера страховых выплат при наступлении ДТП.
Полис ДГО покрывает ущерб пострадавшего автомобиля полностью без учета износа. Услуга рассчитана на тот случай, когда пострадавший подает в суд на недостаточный объем выплат по ОСАГО, тогда ДАГО их покрывает полностью.
Напомним, автогражданка никогда не включает износ в выплаты компенсации. Предъявлять, кому требования, станет пострадавший? Естественно, виновнику аварии. При наличии ДГО виновника аварии уже не будет беспокоить такая проблема.
Страховой полис ДСАГО не является отдельным видом автострахования, а приобретается в дополнение к действующей автогражданке.
Кроме этого следует отметить, что необходимость покупки ДСАГО не установлена государством, то есть это добровольное автострахование.
Исходя из этого страховые компании, занимающиеся распространением полисов добровольного страхования ответственности автовладельца, имеют возможность самостоятельно устанавливать способ определения стоимости страховки и коэффициенты, влияющие на цену ДСАГО на автомобили разной категории.
Стоимость дополнительного страхового полиса может определяться двумя способами:
- На основании максимальной суммы страховой выплаты, то есть стоимость ДСАГО будет выше, если страхователем установлен наибольший лимит ответственности. В 2020 году оформить автостраховку можно с лимитами 300 тыс. – 30 млн. рублей .
- На основании коэффициентов, аналогичных автогражданке.
Во втором случае стоимость полиса ДСАГО будет определяться по стандартной формуле:
| Т | окончательная цена страховки |
| Тб | тариф, утвержденный руководством страховой организации |
| Кт | коэффициент, зависящий от территории преимущественного использования страхуемого транспортного средства (может быть в диапазоне 0,7 – 2,3). Самый большой параметр определен для крупных городов с интенсивным движением автотранспорта |
| КБМ | параметр, значение которого зависит от количества аварий в предыдущем страховом периоде (коэффициент бонус-малус) |
| Квс | зависимость между возрастом и стажем водителя, допускаемого к управлению страхуемым автомобилем. В большинстве страховых компаний минимальное значение коэффициента – 1 присваивается водителям, возраст которых больше 25 лет, а водительский стаж превышает 5 лет |
| Ко | коэффициент, который определяется на основании количества водителей, указываемых в страховом полисе (при ограниченном списке водителей Ко = 1, а при неограниченном перечне параметр увеличивается до 1,8) |
| Км | параметр, определяемый на основании мощности автотранспортного средства |
| Кс | коэффициент сезонности или в данной ситуации параметр, зависящий от периода действия страхового полиса |
| Кн | коэффициент нарушений. Если в предыдущем страховом периоде водителем были допущены серьезные нарушения правил движения, повлекшие столкновение автотранспорта, то значение коэффициента увеличивается с 1 до 1,8 |
Что такое ДГО в ОСАГО и страховая сумма ДГО?
Добровольное страхование автогражданской ответственности (или ДГО) — одна из разновидностей страхования автомобиля.
У большинства автовладельцев страхование автомобиля в первую очередь ассоциируется с «автогражданкой». Но при ОСАГО предметом страхования является ответственность водителя.
При добровольном страховании — автомобиль как имущество.
ОСАГО – это основной вид страхования, который возмещает расходы потерпевшему при совершении ДТП. Все, что не входит в полис «автогражданки», приходится страховать отдельно. Страховые компании предлагают целый ряд услуг по страхованию автомобилей:
- КАСКО;
- добровольное страхование автогражданской ответственности;
- защита от угона или ущерба (частичное КАСКО);
- страхование от несчастного случая;
- страховка дополнительного оборудования;
- международное страхование.
Преимущества страхования ДГО
Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.
Основные положительные стороны добровольного страхования:
- Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
- Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
- Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
- Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
- Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.
Об оформлении электронного полиса ОСАГО в СОГАЗ онлайн читайте здесь.
Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:
- Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности 300 000 – 500 000 рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне 1 000 – 2 000 рублей в год.
- ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно 3 000 – 6 000 рублей.
- Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет 30 000 000 рублей. Такой полис обойдётся в 12 000 – 18 000 рублей.
Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.
Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии. Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба. Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.
Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:
- обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
- дополнительное (добровольное).
Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.
Одним из самых популярных видов дополнительного . Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:
- страховка от несчастных случаев;
- страхование от неисправности составных частей автомобиля;
- Зеленая карта – международный полис;
- ДОСАГО – ОСАГО с расширением.
Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от проблем, связанных с наступлением договорного случая.
Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.
В отличие от , не является обязательным. Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности».
Фактически, данная страховая услуга является дополнительной защитой для водителя на дороге при возникновении крупных ДТП или дорожно транспортных происшествий с участием дорогих автомобилей.
На сегодняшний день максимальная компенсация по полису ОСАГО (после реформы законодательства) составляет:
| 400 тыс. руб. | компенсация по ущербу |
| 500 тыс. руб | компенсация ущерба, нанесенного здоровью участников ДТП |
Зачастую оглашенной выше суммы попросту недостаточно для полного возмещения. Именно в таком случае и пригодится ДСАГО. Благодаря данному полису можно увеличить максимальную сумму компенсации до 3 млн. рублей .
Цена на полис зависит от ряда условий:
- Возраст. Чем моложе владелец авто, тем дороже полис. Если водителей несколько, КАСКО будет рассчитываться по самому молодому из них.
- Водительский стаж. Чем неопытнее владелец авто, тем больше придется заплатить. При оформлении нескольких водителей в один полис будут учитывать наименьший стаж.
- Страховая история. Если вы попадали в аварии, полис обойдется дороже.
- Страховая сумма. Чем больше страховая сумма, тем выше цена полиса.
- Характеристики авто. КАСКО будет стоить по-разному в зависимости от марки, модели и года выпуска авто, а также от мощности двигателя и пробега.
- Количество водителей, использующих авто. Как правило, если машину будут водить несколько людей, полис обойдется дороже (особенно это касается молодых и неопытных водителей).
- Собственные условия. В зависимости от страховой компании на цену могут влиять дополнительные факторы, основанные на внутренней статистике.
Зачем необходима добровольная страховка
Добровольная «Автогражданка» увеличивает лимиты ответственности по полису ОСАГО. Другими словами, приобретение договора добровольной ответственности, дает возможность компенсировать пострадавшей в ДТП стороне ущерб, который превышает страховые суммы, обеспеченные «Автоцивилкой».
Процесс выплаты выглядит следующим образом: при наступлении возможного риска, возмещение вреда, нанесенного третьему лицу, осуществляется по полису ОСАГО, а если размер материального ущерба превышает лимит ответственности по автогражданке, то этот ущерб погашается за счет договора ДГО.
В отличии от обязательной «Автоцивилки» страховая сумма в добровольной «Автогражданке» не ограничивается законом и выбирается страхователем самостоятельно из предложенного ряда от 100 000 до 200 000 гривен .
Полис ДГО – это не только реальная возможность защититься от финансовых рисков, но и существенная экономия на износе.
Кроме того, СК АСКО ДС предлагает уникальную программу “ДГО+“, способную решить финансовые проблемы виновника ДТП, которые не входят в страховое покрытие обычных договоров добровольной ответственности.