Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Акт о страховом случае по ОСАГО что включает». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заботясь о будущем, люди хотят сохранить свое имущество, производственное оборудование, продукцию, поэтому пользуются услугами по страхованию материальных ценностей, зная, что при наступлении страхового случая смогут получить компенсацию, и преодолеть все трудности будет легче. Страхование имущества имеет некоторые особенности и условия, к ним относится обязательное выполнение противопожарных и других норм.
Проблемы оформления страховых случаев и получения выплат
Гражданский кодекс РФ гораздо больше внимания уделяет защите прав потерпевшего, в то время как при страховании ответственности на первое место выносятся интересы страхователей. Согласно ст.931 ГК РФ потерпевший назначается выгодоприобретателем и ему предоставляется право предъявить страховщику деликтный иск. Таким образом, данные меры направлены на защиту интересов потерпевшего.
На практике же потерпевшие редко пользуются правом, предоставленным им законодательством. Обычно они предъявляют требования причинителю вреда, а не страховщику. Ведь с точки зрения простого обывателя несет ответственность тот, кто причинил вред другому. А если обвиняемый застраховал свой интерес, то он и должен обращаться к страховщику. Мы считаем такие рассуждения не совсем правильными.
Подобная ситуация упомянута в информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» от 28.11.03 г. № 75. В документе было проанализировано обращение предприятия в арбитражный суд с иском к автотранспортной компании о возмещении ущерба, полученного вследствие ДТП.
Организация, выступившая истцом, потребовала взыскать убытки с автопредприятия и не учла тот факт, что ответственность причинителя вреда была застрахована. Но правильно было бы сначала обратиться к своему страховщику. В связи с этим суд привлек к участию в деле в качестве второго ответчика страховую компанию. Исход дела был решен на основании норм гражданского, гражданско-процессуального и страхового права.
Оформление страхового случая при ипотечном кредитовании
Комплексное ипотечное страхование представляет собой три компонента:
- титульное страхование (риск потерять право собственности на недвижимость);
- страхование имущества (риски уничтожения или повреждения недвижимости);
- страхование жизни (риски причинения вреда, утраты трудоспособности, смерти).
Какие происшествия являются страховыми случаями при страховании имущества?
- пожар;
- взрыв;
- аварии систем отопления, водоснабжения, канализации;
- затопление недвижимости;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц;
- падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов.
В течение какого времени нужно обратиться в страховую после ДТП
Важно соблюсти срок уведомления страховой о ДТП, чтобы не возникло проблем. Вообще, после аварии лучше действовать быстро и решительно, не затягивать процесс. Желательно как можно быстрее уведомить компанию и начать процесс оценки и возмещения.
Статья 11 ФЗ-40 говорит о том, что потерпевший должен уведомить страховую о событии в сроки, установленные правилами обязательного страхования. А они говорят, что срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО в 2021 году — 5 рабочих дней после заполнения извещения о происшествии.
Уложиться в срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО должен не только пострадавший, но и виновник. Он обязательно обращается к компании, в которой купил полис, и заявляет о событии.
Но, опять же, ситуации бывают разными. Если потерпевший не уложился в установленные временные рамки по уважительной причине, его заявление все равно примут.
Нужно разделять сроки уведомления и подачи заявления. Согласно положению Банка России №431-П главе 3 пункту 3,9 потерпевший уведомляет страховщика “при первой возможности”. Подать документы — в течение 5 дней.
Так что, если рассматривать, в течении какого времени можно обратиться в страховую после ДТП, обеим сторонам желательно это сделать в течение пяти рабочих дней. Но потерпевший по уважительной причине может опоздать.
При этом страховая может устанавливать свои сроки приема заявления о ДТП, превышающие те, что установлены законом. Например, Совкомбанк Страхование дает владельцам полиса КАСКО 10 дней. Если есть какие-то свои сроки, они указаны в документах на страховку.
Поскольку КАСКО — это добровольное страхование, то в законодательстве нет жестких условий по срокам рассмотрения заявлений и возмещению страховых сумм.
В договоре стороны могут сами установить срок рассмотрения страхового события. Компании чаще всего устанавливают сроки без участия клиента. Самый распространенный срок — 15 дней.
Законные причины продления периода рассмотрения страхового случая:
- возбуждение уголовного дела и расследование причин наступления страхового события;
- подозрение на недостоверность информации в документах;
- недостаточный объем данных — отправление запроса в компетентный орган для устранения пробела.
В случае гибели имущества или повреждения владелец должен обратиться в специальную инспекцию по страхованию, написать заявление на осмотр, а также принять меры, обеспечивающие сохранность поврежденного имущества.
Таким образом, страхование – это инструмент, который помогает человеку защитить свои материальные и нематериальные ценности, получить выплату при условии наступления страхового случая, а значит, обезопасить себя от дополнительных расходов по восстановлению здоровья и имущества и быть более уверенным в завтрашнем дне. А именно этого хотят все люди.
Как узнать калькуляцию расчёта страховой до получения возмещения?
Законодательство определяет случаи, при возникновении которых отказ компании в выплате будет правомерным. Согласно ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ перечень страховых рисков следующий:
-
нанесение ущерба водителем, не внесенным в соглашение с СК;
-
причинение морального ущерба;
-
появление обязательства о компенсировании упущенной выгоды;
-
нанесение ущерба во время учебной поездки, соревновательных либо испытательных мероприятий;
-
загрязнение природы;
-
причинение вреда грузом, на который должна быть оформлена отдельная страховка;
-
нанесение вреда работникам во время исполнения трудовых функций при условии, что данный ущерб возмещается иными видами страховок;
-
нанесение водителем ущерба перевозимому грузу или оборудованию;
-
нанесение ущерба при разгрузке или погрузке транспорта;
-
нанесение дефекта либо полное уничтожение уникальных предметов;
-
нанесение вреда пассажирам при их перевозке, если ущерб компенсируется иным видом страхования.
Порядок действий после автопроисшествия следующий:
-
Проверка наличия пострадавших во всех машинах, участвующих в ДТП. Если они есть, требуется вызов «Скорой помощи».
-
Вызов сотрудников Госавтоинспекции, которые оформят справку, и оповещение своего страховщика.
-
Фиксация всех обстоятельств аварии на фото или видео (при этом важно, чтобы все оставалось на своих местах).
-
Беседа со свидетелями, если они есть. Фиксация на камеру их показаний и получение контактных данных.
-
Освобождение дороги от автомобиля после приезда сотрудников Госавтоинспекции и составления протокола.
-
Проверка и подписание протокола. Особое внимание нужно обратить на правильное указание личных данных участников происшествия, информации об авто и реквизитов полисов.
-
Визит в Госавтоинспекцию для получения справки о возбуждении дела либо отказе от него.
-
Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения пятидневного периода после ДТП).
Далее будет назначен день проведения экспертизы, до которого нельзя проводить никакие ремонтные работы. Размер страховой выплаты будет установлен на основании данного акта технического осмотра.
Если все сделано правильно и происшествие действительно попадает в категорию страховых случаев, возможно получение компенсации в виде:
-
денежных средств;
-
оплаты ремонтных работ.
Важно! Если компания отказывает в возмещении ущерба, но случай является страховым, можно добиваться выполнения обязательств через суд.
Заявление о том, что наступил страховой случай, не имеет законодательно регламентированной формы. У каждой СК есть свои критерии, по которым должен быть составлен документ, поэтому лучше написать его уже в офисе компании.
Также имеются общие требования к информации, которая должна содержаться в заявлении. Это:
-
реквизиты страховщика;
-
сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);
-
информация о ТС;
-
описание страхового случая – структурировано с максимальным количеством подробностей;
-
перечисление наступивших последствий;
-
реквизиты обязательного полиса;
-
подпись и дата составления документа.
Обратите внимание! Перед написанием документа стоит связаться со своим страховщиком и узнать требования к оформлению заявления.
Вместе с заявлением необходимо представить следующий перечень документов:
-
личный паспорт;
-
водительское удостоверения страхователя и всех лиц, указанных в соглашении и имеющих право управлять ТС;
-
извещение о ДТП;
-
справку из Госавтоинспекции о возбуждении дела или отказе;
-
действующий полис;
-
документы на машину – СТС и/или ПТС;
-
квитанции о понесенных расходах (например, оплата стоянки до проведения экспертизы);
-
реквизиты счета для перечисления выплаты;
-
доверенность, если интересы заявителя представляет третье лицо.
В зависимости от политики конкретного страховщика данный список может быть дополнен.
Нюансы начисления выплат
Размер возмещения рассчитывается на основании данных, которые страхователь указал в заявлении при оформлении страхового случая, которые зафиксированы страховщиком или установлены компетентной организацией, если страховщик связался с ней.
Стоимость ущерба — это стоимость утраченного или поврежденного имущества, определяемая страховой экспертизой. Она зависит от размера понесенного ущерба, но также зависит от условий договора. Эта сумма может покрыть ущерб полностью или частично.
При пропорциональной страховке (неполной страховой стоимости или недострахования) расчет идет в соответствии с пропорцией, которая определяется как отношение страховой суммы к страховой стоимости. Другими словами, возмещение будет выплачиваться на основании той части ущерба, за которую страхователь уплатил страховую премию.
Распространена система страховки первого риска. Это означает, что страхователь получает компенсацию, не превышающую сумму, за которую он уплатил страховой взнос. Если ущерб меньше ранее уплаченной страховой суммы, договор продолжает действовать в пределах оставшейся суммы. Если же сумма убытка больше страховой суммы, разница никак не возмещается страховщиком.
О чем говорится в документе
Акт целиком отражает страховой случай, поэтому в нем будут прописаны не только все сведения, касающиеся участников сторон автодорожной аварии, номеров машин и прочего, но также и детали самого столкновения – место происшествия, дата, свидетельства очевидцев, события и прочее.
В такой акт обязательно должна быть включена калькуляция, детальный отчет экспертного оценщика об осмотре автомобиля или же акт осмотра авто и заключение эксперта.
Чтобы более детально представить себе, что включает акт о страховом случае по ОСАГО, нужно просто рассмотреть его по пунктам:
- Сведения об участниках автодорожного происшествия как страхователях, в которые входит – номер, серия и срок действия полисов ОСАГО, а также тех страховщиков, их адреса, названия и коды подразделения, которые заключили такие договора с владельцами страховок.
- Потом указываются данные о страховом случае – тип случая, сколько участников, какие транспортные средства столкнулись (марка, модель, госномера), кто виновник.
- После должна быть указана страховая сумма и рядом прописываться лимит той ответственности, которую может понести виновник по полису, и который установлен законодательством.
- Ниже идет дата события ДТП, а также дата заявления о страховом случае, которое страхователь подает первым, как только произошла авария.
- Потом могут быть в акте различные пункты, в которых требуется просто проставить галочки по вопросам о принятии страхового случая и наличие или отсутствии регресса.
- Размер ущерба указывается далее в российских рублях – указываться он должен как в цифровых значениях, так и словами.
- Внизу пишется, кто получатель страхового возмещения – фамилия, имя, отчество, а также счет получателя, куда следует перечислять страховые выплаты и дата – когда следует сделать такие перечисления.
- Потом указать еще нужно форму выплаты и ее тип – «промежуточная», либо «завершающая».
- Внизу подписи составителя и согласователя акта.
- А еще ниже – заметки бухгалтера о перечислении выплат на счет страхователя.
Какие могут быть совершены махинации с актом и его составлением со стороны страховой компании, следует понять из того, о чем говорят эксперты и специалисты юридической практики.
В основном могут встречаться следующие ситуации, когда через неправильно составленный акт происходят нарушения законов и своих обязательств страховщиком:
- Искусственное занижение нормо-часов, которые отводятся для проведения ремонта поврежденной машины.
- Сокращение количества ремонтных работ – пропуски каких-то восстановительных процедур в перечне рекомендуемых работ.
- В калькуляции указаны недостоверные цены на детали или ремонтные работы.
- Иногда страховщик не учитывает стоимость расходных материалов, которые необходимы при ремонте автомобиля.
- Когда ТС не подлежит восстановлению, то стоимость годных остатков (неповрежденных деталей и элементов конструкции машины) специально страховщик завышается.
Завышение стоимости годных остатков дает страховщику возможность не оплачивать полную стоимость автомобиля, чтобы покрыть ущерб потерпевшего, а оплатить только стоимость оставшихся целыми деталей.
Нюансы начисления выплат
Размер возмещения рассчитывается на основании данных, которые страхователь указал в заявлении при оформлении страхового случая, которые зафиксированы страховщиком или установлены компетентной организацией, если страховщик связался с ней.
Стоимость ущерба — это стоимость утраченного или поврежденного имущества, определяемая страховой экспертизой. Она зависит от размера понесенного ущерба, но также зависит от условий договора. Эта сумма может покрыть ущерб полностью или частично.
При пропорциональной страховке (неполной страховой стоимости или недострахования) расчет идет в соответствии с пропорцией, которая определяется как отношение страховой суммы к страховой стоимости. Другими словами, возмещение будет выплачиваться на основании той части ущерба, за которую страхователь уплатил страховую премию.
Распространена система страховки первого риска. Это означает, что страхователь получает компенсацию, не превышающую сумму, за которую он уплатил страховой взнос. Если ущерб меньше ранее уплаченной страховой суммы, договор продолжает действовать в пределах оставшейся суммы. Если же сумма убытка больше страховой суммы, разница никак не возмещается страховщиком.
Список необходимых документов
Пакет документов для страховой компании включает извещение о ДТП (можно заполнить у страховщика), заявление о возмещении урона (подписывается в компании, предоставившей ОСАГО виновнику), а также справку о происшествии из автоинспекции с данными об аварии. Справка должна отражать информацию о:
- месте аварии,
- времени,
- участниках,
- повреждениях авто,
- нарушении правил дорожного движения,
- направлении на медосвидетельствование,
- страховых всех участников,
- номерах полисов.
Для того чтобы оформить возмещение за порчу имущества – другие машины, их грузы, ограждения, бордюры, рекламные щиты и др., нужно также обратиться в компанию, предоставившую ОСАГО. Также к ущербу имуществу относится ДТП с участием домашних животных.
Бумаги дополняют правом собственности на машину, заключением экспертизы и чеком о ее уплате, подтверждением факта эвакуации (опционально), подтверждением расходов на стоянку или охрану, возникших в результате аварии. Последние три нужны, если потерпевший требует компенсации дополнительных расходов.
Если в результате аварии есть пострадавшие – получившие ушибы, порезы, переломы, в том числе требующие продолжительного лечения, – потребуются следующие документы:
- заключение врача из аккредитованного медицинского учреждения с диагнозом, описанием травм и повреждений, продолжительности больничного;
- справка об инвалидности (при наличии);
- информация о приезде скорой (если есть);
- право на выплату;
- российский паспорт или другое удостоверение личности;
- данные счета для перевода компенсации.
В каком случае в выплате откажут
Договор со страховщиком включает пункты, при которых компания отказывает выплачивать средства на ремонт машины или лечение потерпевшего. Прежде чем подписывать договор даже по очень выгодной цене, внимательно прочтите все параграфы.
Важно: не покупайте страховку у малоизвестных компаний по неправдоподобно низкой цене. В нужный момент полис может оказаться недействительным. Всегда проверяйте подлинность на сайте РСА.
Почему страховая отказывает потерпевшему:
- нарушены сроки подачи;
- застрахованным авто управлял водитель, не вписанный в страховку;
- ДТП произошло во время обучения, тест-драйва;
- машина участвовала в гонках/соревнованиях, повреждена в результате заведомо опасного вождения;
- урон нанесен в результате доказанных мошеннических действий;
- полис недействителен (истек срок действия, организация, предоставившая его, не существует);
- нет доказательств вины участников, никто не признает свою ответственность за происшествие;
- неверное оформление;
- владелец не предоставил ТС на экспертизу;
- нет прав у одного из водителей;
- виноватый в аварии был пьян или находился под воздействием наркотических веществ на момент происшествия.
Как составить акт о страховом случае
Для составления акта о страховом случае требуется некоторый объективный материал, который можно предоставить страховой компании. К таким материалам относятся:
- Свидетельские показания. Если есть свидетели происшествия, их показания помогут установить объективную картину произошедшего.
- Фотографии повреждений. Сделанные в момент ДТП фотографии помогут страховой компании оценить степень повреждения транспортного средства.
- Протокол ДТП. Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГАИ, в акте о страховом случае следует указать номер протокола и данные сотрудника, составившего протокол.
- Медицинские документы. Если пострадавший обратился в медицинскую организацию, в акте следует указать подробности полученной травмы и данные организации, где была оказана медицинская помощь.
При составлении акта о страховом случае следует быть максимально точным и объективным. В нем не нужно придумывать или упускать какие-либо детали произошедшего инцидента.
Форму акта о страховом случае можно получить в страховой компании или на ее официальном сайте. В акте нужно указать дату и время происшествия, место ДТП, данные страхователя и пострадавших, а также подробное описание всех произошедших обстоятельств.
Важно помнить, что акт о страховом случае должен быть подписан всеми участниками происшествия. Если кто-то из участников отказывается подписывать акт, следует привлечь свидетелей и указать это в документе.
Каков срок подачи акта о страховом случае?
По законодательству Российской Федерации, срок подачи акта о страховом случае по ОСАГО составляет 10 дней с момента его наступления. Это означает, что страхователь обязан уведомить страховую компанию в течение данного периода после происшествия.
Важно отметить, что срок подачи акта о страховом случае может быть разным в разных страховых компаниях. Поэтому рекомендуется внимательно изучить условия полиса ОСАГО и уточнить информацию у своей страховой компании.
Отсчет срока подачи акта о страховом случае начинается с момента наступления события, при котором возникло ущербное событие, требующее страховой выплаты. При этом следует иметь в виду, что увеличение или ухудшение последствий после страхового случая не влияет на срок подачи акта.
В случае пропуска срока подачи акта о страховом случае, страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, ссылаясь на нарушение страховых обязательств со стороны страхователя.
Сколько времени дается на оформление акта о страховом случае по ОСАГО?
По законодательству, страховщику необходимо оформить акт о страховом случае по ОСАГО в течение 5 рабочих дней после получения уведомления о страховом случае от страхователя. Это время достаточно для проведения необходимых проверок и рассмотрения документов, связанных со случаем.
В случае возникновения страхового случая, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику и предоставить все необходимые документы. Он также должен сохранить поврежденное имущество для возможной экспертизы страховой компанией.
Соблюдение срока оформления акта о страховом случае важно для дальнейших действий страховщика и участников процесса. Это позволяет своевременно начать процесс выплаты страхового возмещения, а также избежать проблем с стороны страховщика, связанных с несоблюдением сроков.
Страховая компания не выдает акт осмотра тс после дтп
У этих двух документов разные правовое значение и цели. Обязана ли страховая компания выдать акт осмотра ТС? Страховая компания однозначно обязана выдать вам акт осмотра транспортного средства, это обязанность предусмотрена пунктом 4.23 Правил Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Что делать если страховая отказывает выдать акт осмотра ТС? Если страховая компания отказывается выдать акт осмотра транспортного средства Вам необходимо в письменном виде подать соответствующее заявление о выдаче акта осмотра транспортного средства.
Образец заявления можете скачать по ссылке, данное заявление необходимо вручить под роспись и печать сотрудник организации, а также в своем заявлении необходимо указать когда вами был предоставлен автомобиль для осмотра.